кту або з формування власних коштів комерційного банку.
Банківська послуга - результат окремих технічних, технологічних, інтелектуальних, професійних та інших дій, спрямованих на задоволення потреб клієнтів банку.
Банківський продукт - взаємопов'язаний комплекс специфічних банківських послуг, наданих клієнту в певній послідовності і задовольняють його потребу в отриманні кредиту.
Отже, робота має наступну структуру. У першому розділі нами будуть розглянуті теоретичні та організаційно-правові засади кредитних операцій банків, потім ми приступимо до аналізу практики кредитних операцій, і у висновку зупинимося на проблемах і перспективах розвитку кредитування реального сектора в Російській Федерації. br/>
1. Теоретичні та організаційно-правові засади кредитних операцій банків
.1 Сутність, необхідність і роль кредитних операцій банків
Відомо, що банки відіграють величезну роль в економіці будь-якої держави, у тому числі за рахунок здійснення ними кредитних операцій. При цьому позики відносяться до числа найважливіших видів банківських активів і приносять банкам основну частину доходів. Щоб зрозуміти сутність кредитних операцій, необхідно звернеться до природи самого кредиту. p align="justify"> Термін кредит походить від латинського creditum - позика, борг. Кредит виник з необхідності розвитку товарно-грошових відносин, а потреба в ньому викликана нерівномірністю кругообігу індивідуальних капіталів. Кредит виступає в якості форми розв'язання протиріччя між накопиченням тимчасово вільних грошових коштів у одних економічних суб'єктів і потребою в них у інших. p align="justify"> Яким же чином відбувається здійснення кредитних операцій? Банк як посередник акумулює тимчасово вільні грошові кошти населення і підприємств, формуючи позичковий капітал, і надає його у тимчасове розпорядження тим юридичним і фізичним особам, які відчувають потребу в залученні додаткових фінансових ресурсів на певних умовах. В результаті між банком і різними суб'єктам встановлюються кредитні відносини - економічні відносини, виражені в перерозподілі грошових коштів на умовах повернення. При їх виникненні останні зобов'язані при настанні встановлених термінів повернути грошові кошти із сплатою за їх користування відсотків, дивідендів, комісійної винагороди і т.п.
Кредитні операції є найважливішою доходообразующей статтею в діяльності російських банків. За рахунок цього джерела формується основна частина чистого прибутку, відраховується в резервні фонди та йде на виплату дивідендів акціонерам банку. У той же час кредити банків служать основним джерелом поповнення оборотних коштів для підприємств реального сектора економіки. Кредитні операції, відіграючи важливу роль у розвитку і банків та інших організацій, визначають ефективність функціонування ек...
