або страхову суму. p> Сутність страхування, як і інших категорій, розкривається в його функціях:
1. Розподільна функція
Дана функція страхування реалізується через специфічні функції властиві тільки страхуванню: ризикова, попереджувальна та ощадна.
2. Ризикова функція
Вона полягає в передачі за певну плату страховикові матеріальної відповідальності за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких наказаний чинним законодавством або договором. Чим вища ймовірність і розмір ризику, тим і плата за його страхування, вирахувана на основі тарифів, визначених за допомогою актуарних розрахунків, більше. У разі настання страхового випадку страхувальник вимагає від страховика оплату збитків (виплату страхової суми).
3. Попереджувальна функція
Ця функція несе в собі попередження страхового випадку і мінімізацію збитку. Передбачає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих. Сюди ж відноситься правовий вплив на страхувальника, закріплене в умовах укладеного договору страхування й орієнтоване на його дбайливе ставлення до застрахованому майну. Заходи страховика по попередженню страхового випадку і мінімізації збитку звуться превенції, звідси назва функції - превентивна. З метою реалізації цієї функції страховик утворює особливий грошовий фонд попереджувальних заходів.
4. Ощадна функція
Страхування стає можливим лише за наявності у страховика певного капіталу, достатнього для забезпечення покриття збитків (у разі їх виникнення), заподіяних страхувальникові стихійним лихом, нещасним випадком або іншою страховим випадком. Власними коштами покрити таку потребу у грошових виплатах страховик, в більшості випадків, не здатний. Тому кожен страховик створює систему страхових резервів. Накопичення та використання таких резервів характерно для страхової діяльності, оскільки саме з цих заощаджених коштів, страхувальникам виплачуватиметься страхова сума.
У формуванні і використання страхових резервів виникає перерозподіл коштів між страхувальниками. Ті з них, у яких в певному періоді не настав страховий випадок, що здійснили страхові внески, не отримують жодних виплат. І навпаки: страхувальникам, які зазнали серйозних збитків від страхового випадку, виплачується сума, значно більша внесених страхових платежів.
Формування страхових резервів - це спосіб концентрації та використання коштів, необхідних не тільки для розподілу між усіма страхувальниками, а й для відповідного покриття можливих масштабних збитків, які можуть виникнути в окремі роки наступних періодів.
Висновок: страхування - одна з найдавніших категорій суспільних відносин. Специфічні страхові відношення є об'єктом страхової науки. Суб'єктами страхових відносин з одного боку виступає страхувальник, з іншого - страховик або застрахований. Повну свою сутність страхування розкриває через с...
