Так само очевидно, що в майбутньому Центробанки будуть виробляти емісію електронних грошей, так само як зараз карбують монету і друкують банкноти.
Поширеною помилкою є ототожнення електронних грошей з безготівковими грошима.
Електронні гроші, будучи ні персоніфікованим платіжним продуктом, можуть мати окреме звернення, відмінне від банківського обігу грошей, однак можуть звертатися в т. ч. і в державних або банківських платіжних системах.
Як правило, обіг електронних грошей відбувається за допомогою комп'ютерних мереж, Інтернету, платіжних карт, електронних гаманців і пристроїв, що працюють з платіжними картами (банкомати, POS-термінали, платіжні кіоски і т. д.). Також, використовуються й інші платіжні інструменти різної форми: браслети, брелоки, блоки мобільних телефонів і т. д., в яких є спеціальний платіжний чіп.
Електронні гроші повністю моделюють реальні гроші. При цьому, емісійна організація - емітент - випускає їх електронні аналоги, звані в різних системах по-різному (наприклад, купони). Далі, вони купуються користувачами, які з їх допомогою оплачують покупки, а потім продавець погашає їх у емітента. При емісії кожна грошова одиниця завіряється електронним друком, який перевіряється випускаючою структурою перед погашенням.
Одна з особливостей фізичних грошей - їх анонімність, тобто на них не вказано, хто і коли їх використовував. Деякі системи, аналогічно, дозволяють покупцеві отримувати електронну готівку так, щоб не можна було визначити зв'язок між ним і грошима. Це здійснюється за допомогою схеми сліпих підписів.
Варто ще відзначити, що при використанні електронних грошей відпадає необхідність в аутентифікації, оскільки система заснована на випуску грошей в обіг перед їх використанням. (Див. Малюнок 1. Платіж за допомогою цифрових грошей).
Різні системи пропонують різні схеми обміну. Деякі відкривають спеціальні рахунки, на які перераховуються кошти з рахунку покупця в обмін на електронні купюри. Деякі банки можуть самі емітувати електронну готівку. При цьому вона емітується тільки по запиту клієнта з подальшим її перерахуванням на комп'ютер або карту цього клієнта і зняттям грошового еквівалента з його рахунку. При реалізації ж сліпого підпису покупець сам створює електронні купюри, пересилає їх в банк, де при вступі реальних грошей на рахунок вони завіряються друком і відправляються назад клієнтові.
Малюнок 1. Платіж за допомогою цифрових грошей
Глава 2. Різновиди віртуальних грошей
Електронні гроші зазвичай поділяють на два типи: на базі смарт-карт (англ. card-based) і на базі мереж (англ. network-based). І перша, і друга група поділяються на анонімні (не персоніфіковані) системи, в яких дозволяється проводити операції без ідентифікації користувача і не анонімні (персоніфіковані) системи, що вимагають обов'язкової ідентифікації користувача.
В даний час смарт-карти, випущені небанківськими організаціями та дозволяють здійснювати платіжні операції, досить широко поширені. Це телефонні, транспортні, медичні та інші картки. Однак більшість з них є одноцільових, тобто дозволяють оплачувати послуги (товари) тільки на користь однієї компанії. Як тільки з'являється можливість розплатитися, наприклад, телефонною картко...
