их грошей. Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Така система являє собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу, що характеризується появою пластикових карт. Це новий сучасний вид кредитних грошей, засіб розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки, а так само дозволяє власнику отримати в банку короткострокову позику.
Пластикова карта-це узагальнюючий термін, що позначає всі види карток, що розрізняються за призначенням, по набору які надають з їх допомогою послуг, за своїми технічними можливостями і організаціям. За вибором надаваних послуг пластикова карта може служити пропуском, водійським посвідченням, проїзним документом і просто ефективним засобом безготівкових платежів. Сама ідея використання карт як платіжного засобу була висунута в книзі Едуарда Белламі Дивлячись назад в 1880 році Однак, реально перша кредитна карта була випущена лише в 1914 році відомою фірмою Mobil Oil (правда раніше ця фірма називалася General Petroleum Corporation of California). Випущені даною компанією карти використовувалися при оплаті торгових операцій по нафтопродуктах. Перші картки були картонними, дані на них були або написані, або видавлені. Недовговічність цього матеріалу призвела до того, що десять років потому почали з'являтися перші металеві, а потім і пластикові картки з тисненням (рельєфною печаткою). Це певною мірою автоматизировало процес обслуговування цих карт, т. К. Наявність витіснених символів дозволило робити відбитки з карт і переносити персональну інформацію з картки на заздалегідь видрукувані чеки (сліпи).
У повоєнні роки з'явилися кредитні пластикові карти, які стали використовуватися при продажу бензину і автомашин, авіаквитків і холодильників, інших товарів.
Жовтень 1958 була випущена перша карта American Express. Вже через рік ця компанія налічувала 32 000 підприємств і більше 475 000 власників карток. Такий успіх American Express пояснюється, по-перше, тим, що компанія придбала Universal Travel Card, що випускалася Асоціацією американських готелів. Але головною причиною була вже існуюча розгалужена міжнародна сіть обслуговування дорожніх чеків American Express і величезні фінансові кошти, що дозволили кредитувати клієнтів.
У 50-ті роки понад 100 американських банків почали свої програми кредитних карток. Але, мабуть, принципово новий період у розвитку карткового, бізнесу почався, коли в нього вступили перший і другий за величиною американські банки: Bank of America і Chase Manhattan Bank. Це сталося також в 1958 році. Manhattan Bank до кінця першого року карткової програми мав 350000 власників карток і привернув +5300 підприємств роздрібної торгівлі. До 1960 року обсяг карткових операцій виріс до 25 мільйонів доларів. Але одночасно число власників карток зменшилася до 160 000, операційні витрати і неповернення кредитів збільшувалися, і програма в цілому стала збитковою. У січня 1962 року банк продав її за 9000000 доларів компанії Юні-Серв, яка почала випускати на її основі картку Юні-Кард raquo ;. На деякий час вона стала частиною American Express, потім в 1969 році її знову викупив вже за 50 мільйонів доларів її ініціатор - Chase Manhattan Bank. Але й друга спроба цього банку виявилася невдалою: програма приносила щорічний збиток в 1 мільйон доларів і була продана асоціації National BankAmericard.
З аналогічними труднощами стикалися й інші банки, але, тим не менш, ріс успіх BankAmericard raquo ;, випускається Bank of America. Головна перевага цього банку полягала у великій мережі відділень у штаті Каліфорнія з її багатою клієнтурою.
У міру зростання карткових програм більшість банків зіткнулося з головною перешкодою - локальностью мережі обслуговування своїх карток. І ось в 1966 році Bank of America почав видавати ліцензії на випуск карток BankAmericard іншим банкам у відповідь на це декілька крупних банків-конкурентів Bank of America створили свою Міжбанківську карткову асоціацію - МКА (Interbank Card Association). У 1969 році ця асоціація купила права на карти Master Charge raquo ;, випускалися картковою асоціацією банків західних штатів, більшість банків-членів МКА перейшла на випуск Master Charge raquo ;. У свою чергу банки, випускаючі BankAmericard raquo ;, наполягли, щоб карткова програма була виведена з-під контролю Bank of America. Так у липні 1970 була створена National BankAmericard Incorporated - НБІ.
Таким чином, до початку сімдесятих років в Сполучених Штатах сформувалися два основні конкуренти на ринку універсальних банківських карток: НБІ і МКА. Серед небанківських універсальних карток виділялася American Express raquo ;.
Слід зазначити, що спочатку в зарубіжній класифікації універсальні картки розділял...
