еру зустрічалося відносно рідко. І якщо великі банки конкурували один з одним, то, наприклад, ощадкаси ними в якості конкурентів не розглядалися.
Ця конкурентна ситуація докорінно змінилася після першої світової війни у ??зв'язку з хвилею раціоналізації в банківській справі, викликаної надзвичайно сильним розширенням безготівкового обороту. Завдяки впровадженню обчислювальних машин банки охоплювали все нові кола клієнтури, що стало однією з причин посилення концентрації в банківському секторі економіки.
Друга велика структурна перебудова банківської справи Західної Європи почалася в 60-х роках, коли на роль першорядного джерела ресурсів всіх кредитних інститутів висунулися ощадні вклади населення. До цього великі комерційні банки обслуговували тільки підприємства і приватних осіб з високим рівнем доходів. Широким ж масам населення були доступні тільки ощадкаси. У 60-х роках також почалася лібералізація державного регулювання діяльності комерційних банків, що зробила значний вплив на загострення конкурентної ситуації.
- ті роки характеризуються подальшим загостренням конкуренції. Західні банки почали проявляти інтерес до нових ринків збуту, представленими, насамперед країнами Східної Європи [2].
В даний час банківська конкуренція має важливе значення для всього суспільства в цілому - передусім для національної економіки. На мою думку, ключовою проблемою банківської конкуренції є проблема її регулювання. Виділяють два основних способи регулювання:
) державне регулювання (комплекс заходів, дій, застосовуваних державою для корекцій і встановлення основних економічних процесів);
) ринкове саморегулювання (здатність ринкового механізму оптимізувати розвиток економіки та її складових: управління, стимулювання, співвідношення попиту і пропозиції, максимізації прибутку, узгодження економічних інтересів.).
Зараз банківська конкуренція має ряд специфічних особливостей, що відрізняють її від конкуренцій на інших ринках, серед яких:
) конкурентами можуть бути як інші банки, так і небанківські інститути;
) на одних ринках банки можуть виступати як продавці, а на інших як споживачі;
) внутрішньогалузева конкуренція носить переважно видовий характер, що пов'язано з диференціацією банківського продукту;
) банківські послуги можуть заміняти один одного, але не мають конкурентоспроможних зовнішніх замінників;
) існують проблеми управління якістю та реклами;
) банківські ринки є ринками диференційованої олігополії [3, c. 219].
. 2 Особливості банківської конкуренції
До виявлених особливостям банківської конкуренції відносяться:
) Загальна еквівалентність грошей. Грошові кошти є навіть не високо ліквідним, а абсолютно ліквідним товаром. У цьому сенсі гроші не є товаром еластичного попиту.
Як вказував М.І. Піскотін, гроші володіють нічим не замінної здатністю, підтримуючи життєдіяльність багатьох мільйонів клітинок економічного організму, забезпечуючи їх взаємодія, перетворюючи їх в єдине ціле, автоматично реагувати на будь-які зміни, як у самому організмі, так і в зовнішньому середовищі. Це найважливіша саморегулююча система, життєво необхідна суспільству. На неї можна впливати, але замінити її цілком неможливо. Ця незамінність надає конкуренції, здійснюваної у сфері надання банківських послуг, більш гострий характер, що обумовлює відому прихильність кредитних організацій до високоризикових операцій [4].
) Друга істотна відмінність ринку банківських послуг від товарних ринків обумовлено тим, що товаром raquo ;, який звертається, є гроші та пов'язані з ними фінансові інструменти.
У більшості випадків цей товар ефемерний. Його не можна помацати руками або відчути на смак. Електронні гроші для оператора є не більш ніж цифрами, мигтючими на екрані дисплея. Тому світ (дійсність) фінансового ринку у відомому сенсі віртуальний [5, c. 249].
) Ринки фінансових послуг все частіше мають справу з фінансовими інструментами, серед яких все більше місце займають абсолютно нові, раніше невідомі інструменти. Банківські ринки привертають до себе кращі уми. Поєднання інтелектуальних здібностей з комп'ютерними технологіями передбачає широке поле для фантазій, які, як показує практика, не мають кордонів [5, c. 253].
) Мобільність (рухливість) фінансового капіталу. Фінансовий капітал є ще більш мобільним, ніж фізичні інвестиції, він займає привілейоване становище. Кредитні організації як суб'єкти, що забезпечують відповідну спрямованість руху фінансового капіталу, відіграють у цьо...
