2. СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ І довічне страхування
Страхування життя. В даний час договори особистого страхування укладаються з громадянами Росії, держав СНД, іноземними громадянами та особами без громадянства у віці від 16 до 77 років, при цьому вік страхувальника на момент закінчення терміну дії договору не повинен перевищувати 80 років. З інвалідами першої групи договори особистого страхування не укладаються.
Підставою для укладення договору є письмова заява встановленої форми, підписане страхувальником. Причому, заява про страхування може підписати кожен у подружжі від імені іншої, батьки від імені дітей і навпаки. У цьому випадку страхувальником визнається особа, від імені якого підписано заяву, а особа підписала заяву ніяких прав за договором не набуває, навіть якщо вона внесла перший внесок та сплачувала внески надалі. Однак особа, що підписала договір вправі вказати себе в заяві про страхування, а в подальшому і в договорі страхування в якості вигодонабувача. Протягом терміну дії договору страхувальник може зробити заміну вигодонабувача, подавши письмову заяву страховику з додатком страхового поліса й паспорта. Страхувальник також має право достроково розірвати договір страхування, при цьому йому виплачується викупна сума в розмірі сплачених страхових внесків за мінусом витрат страховика. Якщо з'ясується, що договір страхування укладений на користь інваліда першої групи, то він зізнається недійсним з моменту укладення і страхувальникові повертається 80% сплачених внесків. Коли договір страхування укладається на користь особи, яка перебуває на стаціонарному або амбулаторному лікуванні з приводу захворювання, від якого воно померло протягом 6 місяців з дня набуття чинності договору, то страхова сума не виплачується, а страхувальникові повертаються всі сплачені внески.
Розмір страхової суми за договором особистого страхування не обмежується і встановлюється за згодою між страхувальником і страховиком. Підставою для виплати страхової суми є документально підтверджений страховий випадок. Страхова сума не виплачується коли:
застрахована особа померла до закінчення 6 місяців терміну дії договору від злоякісного захворювання або захворювання серцево - судинної системи;
застрахована особа, яка мала групу інвалідності, померло до закінчення 1 року терміну дії договору від злоякісного захворювання або захворювання серцево судинної системи;
смерть застрахованої особи настала на першому році дії договору в результаті самогубства, якщо застрахований не був доведений до такого стану протиправними діями третіх осіб;
смерть застрахованого, незалежно від терміну дії договору, наступила в результаті вчинення ним умисного злочину;
застрахований загинув у зв'язку з управлінням транспортним засобом у стані алкогольного, токсичного або наркотичного сп'яніння або передачі керування транспортним засобом особі, яка перебувала в такому стані;
застрахований загинув в період військових дій.
Договір особистого страхування набирає чинності при сплаті:
першого або одноразової страхового внеску за безготівковим розрахунком - з дня надходження платежу на рахунок страховика;
при оплаті першого або одноразової страхового внеску готівкою - на наступний день після оплати страхового внеску.
Деякі страхові компанії надають пільги постійним страхувальникам. Зокрема, в договору особистого страхування для страхувальників які страхуються в даній компанії п'ять і більше років підряд або на тривалий термін, включається положення, за яким право на отримання страхової суми, при настанні страхового випадку, зберігається протягом 30 днів після закінчення терміну дії договору.
Якщо страхувальник протягом трьох місяців не сплачує страхові внески, то з першого числа четвертого місяця дію договору страхування припиняється. Однак якщо страхувальник документально підтвердить, що він перебував на стаціонарному лікуванні і з цієї причини не міг здійснити оплату, то йому надається право протягом 30 днів після виписки з лікувального закладу відновити договір шляхом одноразової сплати страхових внесків за пропущений період і поточний місяць.
Страхувальник має право протягом трьох років відновити припинену договір на загальних підставах, якщо він не отримував викупної суми і термін договору не закінчився. Для цього йому достатньо, одноразово сплатити внески за прострочений період і внесок за поточний місяць. Якщо страхувальник не хоче платити внески за пропущений період, то на підставі його письмової заяви страховик може поновити договір, при сплаті страхувальником внеску за поточний місяць. При цьому термін дії договору скорочується на число пропущених місяців. В особистому страхуванні, у разі припинення...
