ка збитків від стихійних лих та інших явищ, що охоплюють великі території і суверенні держави.
Специфічність економічної категорії страхового захисту суспільного виробництва обумовлюють три основні ознаки:
випадковий характер настання страхового випадку;
матеріальний збиток, виражений в натуральному або грошовому вимірах;
необхідність подолання наслідків страхового випадку та відшкодування матеріального збитку. У страховому ризик і в захисних заходах полягає сутність економічної категорії страхового захисту.
Потужний імпульс до організації страхового захисту дало суспільний поділ праці, розвиток ремісничого виробництва і виділення торгівлі в самостійну галузь. Зростання міст, розвиток ремісничого виробництва, торгівлі, особливо міжнародної торгівлі, пов'язаної з підвищеним ризиком і використанням грошових позик, вимагали належного страхового забезпечення. У цьому зв'язку кредит і страхування були тісно взаємопов'язані. Страхування майна позичальника, переданого кредитору під забезпечення позики (морські позики), викликало до життя виділення з числа кредиторів, і в першу чергу лихварів, особливу групу професіоналів - страховиків, або андеррайтерів, в руках яких зосереджувалися ресурси страхового фонду. Оперативне управління ресурсами страхового фонду з боку страховиків об'єктивно вимагало від них оцінки страхового ризику, що спиралася на аналіз фактів і обставин, їх накопичення, узагальнення та систематизацію.
В результаті формується наукове знання про страховий ризик і його оцінкою, що спирається на пізнання законів природи і суспільства.
Таким чином, під економічну категорію страхового захисту підводиться наукова база. Незважаючи на випадковий характер настання стихійного лиха чи іншого руйнівного події, з'явилася можливість їх наукового передбачення. Стало можливим з великим ступенем вірогідності передбачати можливу величину збитку в натуральній і грошовій формі. Завдяки науковому передбаченню страховик міг усвідомлено реалізовувати заходи щодо попередження несприятливих наслідків настання страхового ризику.
Заходи превенції (тобто попередження можливого збитку в майбутньому), що вживаються страховиком, дозволяють йому оптимізувати ресурси страхового фонду і використовувати їх часто в якості джерела інвестицій. Страхування перетворилося на одну з конкретних форм страхового захисту суспільного виробництва та організації страхового фонду.
Страхування - це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична або юридична особа, за допомогою їх розподілу між багатьма особами (страховою сукупністю). Відшкодування збитків здійснюється з коштів страхового фонду, який знаходиться у віданні страхової організації (страховика). Об'єктивна потреба в страхуванні обумовлюється тим, що збитки часом виникають унаслідок руйнівних факторів, взагалі не підконтрольних людині (стихійних сил природи), у всякому разі, не тягнуть чиєїсь цивільно-правової відповідальності. У подібній ситуації буває неможливо стягувати збитки з кого б то не було і вони осідають в майновій сфері самого потерпілого. Заздалегідь створений страховий фонд може бути джерелом відшкодування збитку. Страхування доцільно тільки тоді, коли передбачені правовідносинами страхувальника і страховика страхові події (ризики) викликають значну потребу в грошах. Так, наприклад, фізична особа, у якого ця потреба виникає, як правило, не може покрити її з власних засобів без чутливого обмеження свого життєвого рівня.
Основні поняття страхування
Наведемо основні поняття і терміни, вживані у страхуванні, що відображають специфіку та особливості страхування як економічної категорії і сфери діяльності:
страхування - Відносини по захисту майнових інтересів громадян, іноземних громадян, осіб без громадянства, організацій, у тому числі іноземних і міжнародних, а також адміністративно-територіальних одиниць, іноземних держав при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок страхових резервів, що формуються страховиками із сплачуваних страхових внесків (страхових премій);
перестрахування - Страхування одним страховиком (перестрахувальником) на визначених у договорі умовах ризику виконання частини своїх зобов'язань у іншого страховика (перестраховика);
сострахование - Страхування за одним договором спільно кількома страховиками одного і того ж об'єкта страхування;
страхова діяльність - Діяльність зі страхування, у тому числі по співстрахування та перестрахування;
об'єкт страхування - Не суперечать законодавству майнові інтереси, пов'язані:
із заподіянням шкоди життю або здоров'ю страхувальника або ін...
