іжних карток.
Методологічною основою дослідження послужила спеціальна наукова література вітчизняних та зарубіжних авторів, законодавчі та нормативно-правові акти Республіки Білорусь за зазначеними операціями, статистична та економічна звітність Національного банку Республіки Білорусь, а також інформація періодичній пресі.
1. Місце і роль розрахунків банківськими платіжними картками в системі безготівкових розрахунків
1.1 Особливості функціонування банківських платіжних карток на сучасному етапі безготівкових розрахунків в Республіці Білорусь
Банківська пластикова картка являє собою платіжний інструмент, який забезпечує доступ до банківського рахунку і проведення безготівкових розрахунків за товари та послуги, одержання готівкових коштів і проведення інших операцій, передбачених чинним законодавством.
Для виконання безготівкових платежів з використанням банківських платіжних карток створюється спеціальна система розрахунків, яка включає банківські та інші операції з ними.
Організація, яка є власником даної системи, визначає правила і процедуру проведення операцій з банківськими платіжними картками в її рамках. Члени системи є одночасно її учасниками, в число яких входять банки-еквайєри, що виконують операції з банківськими платіжними картками відповідно до правил системи на основі договорів, укладених з її членами, а також процесингові центри.
Учасники системи забезпечують емісію банківських платіжних карток, їх використання, процесинг, еквайринг і виконання розрахунків по операціях, що здійснюються при використанні цих карток.
Виділяють такі види систем розрахунків з використанням банківських платіжних карток:
міжнародна система, в якій беруть участь як резиденти, так і нерезиденти. Власником є ??нерезиденти;
внутрішня система, власником і учасником якої є резиденти;
приватна система, в якій емісію банківських платіжних карток здійснює банк-емітент і є власником рахунку. Така система може бути як внутрішній, так і міжнародній.
У Республіці Білорусь емітуються картки таких міжнародних систем як Visa, MasterCard, Union Card, Diners Club, JCB. Перелік систем розрахунків з використанням банківських платіжних карток в Республіці Білорусь за станом представлений в таблиці 1.
Таблиця 1.1 - Перелік систем розрахунків з використанням банківських платіжних карток в Республіці Білорусь
Системи расчетовМеждународние сістемиВнутренняя сістемаМеждународние приватні сістемиВнутренніе приватні сістемиMASTERCARD VISA Union Card Diners Club JCB Белкарт ВАТ Банк Снорас STBcard Золота корона Белинвестбанк-Лікард Пріорбанк ВАТ Нефтекарт Трастбанк
У цілому для регулювання випуску та використання банківських платіжних карток з боку банків введені локальні нормативні акти, а також правила окремих платіжних систем.
Порядок здійснення операцій з використанням платіжних карток, які є засобом доступу до рахунку, регламентуються Інструкцією про порядок вчинення операцій з банківськими платіжними картками від 30.04.2004 №74. У даній Інструкції описані основні терміни, класифікація платіжних карток, порядок емісії банківських платіжних карток, порядок проведення операцій з їх використанням. [11]
При відкритті карт-рахунка і отримання картки міжнародних платіжних систем Maestro або VISA Electron держатель картки має можливість:
знімати готівку грошові кошти в білоруських рублях без комісії в пунктах видачі готівки та банкоматах ВАТ АСБ Беларусбанк raquo ;, а також у банкоматах ВАТ БПСбанк raquo ;, ВАТ Белагропромбанк raquo ;, ВАТ Белинвестбанк raquo ; і Національного банку Республіки Білорусь;
отримувати готівкові грошові кошти в іноземній валюті в пунктах видачі готівки ВАТ АСБ Беларусбанк (долари США та євро); в двовалютна банкоматах ВАТ АСБ Беларусбанк (долари США); в банкоматах та відділеннях інших банків (долари США та євро);
здійснювати операції цілодобово і незалежно від режиму роботи банку;
оплачувати товари і послуги в підприємствах торгівлі та сервісу (магазинах, автозаправних станціях, кафе, ресторанах, їдальнях, аптеках та ін.);
здійснювати безготівкові операції і користуватися широким спектром послуг в інфокіосках, банкоматах і пунктах прийому комунальних платежів;
за погодженням з банком оформити короткостроковий кредит - овердрафт;
погашати кредит в білоруських рублях або іноземній валюті;
