align="justify"> Оскільки інститут страхування перебуває у сфері економічних відносин захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків), слід приділити особливу увагу поняттям «страхування», «страхова справа» і «страхове право ».
Термін «страхування» походить від слова «страх». Особи, які володіють майном, вступаючи між собою у різні правовідносини, відчували страх за його збереження. Виникаючі в процесі розвитку країни, в періоди глобальних реформ різні несприятливі події, негативно позначалися на стані громадян і організацій. У періоди існування суспільної власності державі цілком вистачало ресурсів для відшкодування мінімальних збитків. З розвитком ринкової економіки та приватної власності, держава була вже не стані тільки лише за рахунок своїх ресурсів заповнювати втрати окремих осіб, це і сприяло виникненню потреб і необхідностей в найбільш широкій страховому захисті.
Для розуміння сутності і необхідності страхування в суспільстві і його особливе значення для суспільства, слід прийняти очевидне положення про те, що існує два способи боротьби зі стихійними лихами. Один з них спрямований на те, щоб попереджати стихійні лиха, не допускати самого виникнення їх. Цей напрямок слід віднести до превентивних (попереджувальним) заходам. Але коли стихійне лихо вже сталося, необхідно мати засоби для можливості якнайшвидшої ліквідації, зменшення його негативних наслідків. Даний захід є репресивної. Але крім коштів нейтралізації небажаних наслідків, викликаних стихійними лихами, необхідне відновлення завданих цим лихом втрат, для чого повинні бути в наявності відповідні ресурси.
Поняття «страхування» має законодавче закріплення, у Законі РФ «Про організацію страхової справи» дається визначення: страхування - це відносини по захисту інтересів фізичних і юридичних осіб, публічно-правових утворень (РФ, суб'єктів РФ, муніципальних утворень) при настанні страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються із сплачених страхових внесків, а також за рахунок інших коштів.
Страхова діяльність або страхова справа являє собою певну сферу діяльності уповноважених осіб у сфері страхування. Закон РФ «Про організацію страхової справи в РФ», визначаючи поняття «страхова справа», виділяє і основні види такої діяльності, відносячи до них страхування, перестрахування, взаємне страхування, а також інші послуги, пов'язані зі страхуванням.
Страхове право - це сукупність норм, що регулюють суспільні відносини, які складаються в процесі створення і використання спеціальних страхових фондів коштів. Деякі автори розуміють страхове право як відносно відокремлену галузь права, яка регулює особливу відносини, страхові.
Страхове законодавство має комплексний характер, його джерела міститися в різних галузях права: в конституційному праві (Конституція РФ), цивільному праві (Цивільний кодекс), податковому праві, трудовому праві. Окремі норми, що регулюють відповідальність, присутні в адміністративному та кримінальному праві.
Як і будь-який складний вид діяльності, страхування має своє внутрішнє логічне будову, яке виявляється в його базових принципах:
принцип передачі ризику настання економічних втрат означає, що кожен з учасників страхування власний ризик настання економічних втрат за певну плату (страховий внесок) передає страховику.
принцип об'єднання економічного ризику . Носіями ризиків завжди є люди, об'єднані в групи, організації, держава в цілому. Об'єднання деякої сукупності ризиків страховими організаціями дозволяє забезпечити більш ефективне управління цієї сукупності. Тим самим страхові відносини являють собою частину системи фінансових відносин, що забезпечує функцію надання клієнтам страхового захисту. Ця страховий захист розглядається як різновид фінансової послуги, що набуває на ринку страхування форму товару.
принцип солідарності . Страховик відповідно до договору страхування при настанні обумовлених подій і виникненні несприятливих наслідків (страхового випадку) виплачує за рахунок коштів цього фонду страхувальнику або іншій особі обумовлену угодою суму, або страхове відшкодування. Економічні відносини, що складаються в суспільстві у зв'язку з формуванням цих спеціальних цільових фондів грошових коштів та їх цільового використання становлять сутність страхування і реалізують солідарну розкладку збитку між основними учасниками страхування.
принцип фінансової еквівалентності . Реалізація принципу фінансової еквівалентності означає, що грошові кошти, зібрані у вигляді страхових премій за деякою групи договорів, повинні бути використані на страхові виплати по даній групі договорів та на покриття витрат, пов'язани...
