бо іншим майновим інтересам страхувальника.
Цей розділ страхування призначений для покриття наступних ризиків:
загибелі, пошкодження або часткової втрати застрахованого майна;
неотримання або недоотримання очікуваних доходів через порушення партнерами своїх зобов'язань або з інших причин, тобто фінансових ризиків;
виникнення цивільної відповідальності перед третіми особами в разі заподіяння шкоди їх здоров'ю або шкоди їх майновим чи іншим інтересам.
У страховій практиці до майнового страхування відносять будь-яке страхування, не пов'язане із заподіянням шкоди особистості застрахованого: каліцтвом, травмою, смертю, захворюванням або яким-небудь іншим особистісним обставиною - досягненням пенсійного віку, дожиття до певного терміну, лікуванням і т.п.
Під майном у страхуванні розуміється сукупність речей і матеріальних цінностей, що знаходяться у володінні, користуванні або розпорядженні будь-якої особи (фізичної або юридичної). Під майном слід розуміти не тільки конкретний предмет або об'єкт (будова, автомобіль, насадження, тварина і т.д.), але і групу об'єктів (наприклад, газопровід, вантаж, суму грошових коштів). Розрізняють майно рухоме (все, що може бути переміщено з місця на місце) і нерухоме (земля і все те, що з нею пов'язано: будівлі, споруди, насадження тощо, - що не може бути переміщено). Застрахованим майном називають матеріальні цінності, які охоплені обов'язковим страхуванням (за законом) або договором добровільного страхування.
Страхування не може служити джерелом необгрунтованого збагачення страхувальника за рахунок страхових фондів, створюваних страховиком. Страховик має право відмовити у страховій виплаті, якщо страхувальник (вигодонабувач) навмисно сприяв необгрунтованого отриманню страхової виплати. Страховик також звільняється від виплати відповідної компенсації збитку за договором, якщо страхувальник отримав її повністю або частково від особи, винної у даному страховому випадку. Згідно з Цивільним кодексом Російської Федерації за договором майнового страхування можуть бути, зокрема, застраховані такі майнові інтереси:
ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (ст.930 ЦК України);
ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальність за договорами - ризик цивільної відповідальності (ст. ст.931, 932 ЦК РФ );
ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (ст.929 ГК РФ).
.2 Об'єкти і суб'єкти майнового страхування
Майнове страхування, являє собою систему відносин страхувальника і страховика з надання останнім страхової послуги, коли захист майнового інтересу пов'язана з володінням, користуванням чи розпорядженням майном. У зв'язку з цим страхувальниками по майновому страхуванню можуть бути юридичні або фізичні особи, майновий інтерес яких пов'язаний з володінням, користуванням чи розпорядженням майном. Економічне призначення майнового страхування полягає у відшкодуванні збитку, що виник внаслідок страхового випадку.
Суб'єктами страхування є страховик - юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування відповідного виду і страхувальник - особа, що страхує свій інтерес.
Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Для цілей страхування прийнято класифікувати майно по видах господарюючих об'єктів, яким воно належить. Розрізняють майно промислових підприємств, сільськогосподарських підприємств та фермерських господарств, майно громадян.
Інтереси громадян, підприємств і організацій, пов'язані з володінням, користуванням чи розпорядженням належним їм майном, можуть порушуватися при пошкодженні майна, його загибелі або знищення, а також при пропажі такого. Пошкодження, загибель або пропажа майна може наступити в результаті різних причин. Страхування ж, як відомо, захищає майнові чи інші інтереси лише в тому випадку, якщо причини, що порушують ці інтереси, мають імовірнісний і випадковий характер.
Пошкодження, загибель (знищення) і пропажу майна в страховій практиці називають збитком і об'єктом страхового покриття, а в сукупності з причиною їх настання вони складають страховий випадок. Об'єкти страхового покриття виділяють для того, щоб в правилах страхування конкрет...
