айнового правовідношення як угоду, договір; при розгляді з соціальних позицій пріоритетом є захист суспільства і особистості від випадкових несприятливих подій; з точки зору психології страхування можна розглядати як втеча від ризику, забезпечення почуття захищеності страхувальника. [1]
Страхування задовольняє одну з первинних потреб людини - в безпеці. З давніх часів люди шукали способи захистити себе від страху можливих втрат майна, здоров'я, працездатності, тобто шукали страховий захист. Багаторічні спостереження дозволили людям зробити висновок про нерівномірності нанесення збитку. Було відмічено, що число зацікавлених страхової захисту осіб, як правило, буває більше числа потерпілих від різних небезпек. За таких умов солідарна розкладка збитку між зацікавленими в страховому захисті особами згладжує наслідки несприятливих випадкових подій. При цьому, чим більша кількість суб'єктів бере участь у розкладу збитку, тим менше коштів по відшкодуванню збитку потрібно від кожного учасника. Так виникло страхування, сутність якого полягає у солідарній замкнутої розкладці збитку. [2]
Економічний зміст страхування об'єднує економічні відносини між його учасниками, мета цих відносин і засіб її досягнення. Метою страхових відносин, як зазначалося вище, є компенсація збитку, нанесеного несприятливими випадками. Страхування засноване на ідеї поділу збитку між безліччю суб'єктів - учасників страхування, зацікавлених у страховому захисті. Вступаючи в страхові відносини, страхувальник набуває впевненість у тому, що при настанні випадкового несприятливої ??події його збиток буде компенсований за рахунок внесків інших учасників страхування. Це означає, що той, хто не постраждав, не отримує відшкодування, але кожен учасник страхування отримує страховий захист. [16]
Економічні відносини між учасниками - це елемент змісту страхування, який в історичному аспекті піддався значним змінам. На початкових етапах розвитку страхування специфічні страхові відносини виникали тільки між особами, зацікавленими у компенсації збитку, які беруть участь у формуванні цільового фонду своїми внесками. Надалі, коли була усвідомлена необхідність професійного управління страховим фондом, в систему відносин включилася спеціалізована організація - страховик. З придбанням страховою послугою товарної форми в страхові відносини включається посередник, сприяючий розширенню кола учасників страхування. Потреба суспільства в компенсації збитків від дедалі серйозніших небезпек, в тому числі мають соціальне значення, привела до включення в окремих сферах держави в число учасників страхування, а також кола фахівців з оцінки ризику та управління ім. [3]
Розглядаючи страхування як спосіб страхового захисту, необхідно відзначити наступні його сутнісні ознаки:
. Причиною, що обумовлює об'єктивну необхідність страхування, є збитки від випадкових несприятливих подій, а метою страхування - їх компенсація. Отже, страхування завжди має в своїй основі випадкові несприятливі події, що приносять збитки.
. Компенсація шкоди здійснюється шляхом його розкладки між учасниками страхування.
. Розклад збитку забезпечується шляхом формування за рахунок внесків учасників страхового фонду та його використання на компенсацію збитку.
Отже, компенсація шкоди здійснюється шляхом перерозподілу коштів учасників страхування. Перерозподіл коштів відбувається в межах страхового фонду, коли кожен учасник робить внесок до фонду, а виплати з фонду отримують тільки ті з них, у яких виникла потреба в коштах при настанні випадкового несприятливої ??події.
Зіставимо поняття страховий захист і страхування (табл. 1.1).
Таблиця 1.1
Порівняльний аналіз понять страховий захист і страхування
ПрізнакіСтраховая защітаСтрахованіеНазначеніеПокритіе наслідків випадкового несприятливої ??події з метою забезпечення безперервності суспільного відтворення і діяльності суб'ектаДенежная компенсація збитку, що наноситься несприятливим випадком фізичній або юридичній ліцуІсточнік средствСтраховой фонд в широкому сенсі словаСтраховой фонд у вузькому сенсі слова Джерело: [5]
Сутнісні ознаки страхування виявляють головне у відносинах суб'єктів при здійсненні страхування - це відносини з приводу компенсації наносимого несприятливими випадками шкоди шляхом його вирівнювання між учасниками страхування за допомогою формування і використання цільового фонду. [4]
Зіставлення показує, що поняття страхування є більш вузьким, ніж страховий захист .
При вивченні категорії страхування можна відзначити думки різних вчених-економістів щодо даної категорії.
На думк...
