бо можуть використовуватися аналоги. На основі аналізу останніх рекомендується відношення середньої виплати до середньої страхової суми () приймати не менше:
0,4 ​​- при страхуванні засобів наземного транспорту;
0,5 - при страхуванні вантажів і майна;
0,6 - при страхуванні засобів водного і повітряного транспорту;
0,7 - при страхуванні відповідальності власників засобів транспорту і фінансових ризиків.
При цьому страхування відповідальності передбачає наявність заздалегідь невизначених третіх осіб (крім страховика і страхувальника), яким законодавчо або за рішенням суду виробляються відповідні виплати, що компенсують заподіяну шкоду або шкоду їх матеріального Станом, здоров'ю або майну.
Облік страхових ризиків
Величина страхового тарифу знаходиться в прямій залежності від ступеня ризику, оскільки страховий внесок є усереднений платіж по виду страхування і можливі його відхилення в будь-яку сторону в залежності від конкретної ситуації. Для компенсації можливих непередбачених обставин (Наприклад, захоплення терористами транспортного засобу з туристами) до нетто-ставкою робиться гарантійна надбавка за ризик, яку прийнято називати дельта-надбавкою (-надбавка).
Можливі два варіанти розрахунку такої надбавки: по одному виду страхування (стр ахів ризику) і з кількох видів страхових ризиків. При першому варіанті
(2.24.)
Де - коефіцієнт довіри, залежить від імовірності гарантії безпеки й визначається за наведеним нижче даними:
..................... 0,84 0,90 0,95 0,98 0,998
..................... 1,0 1,30 1,65 2,0 3,0
Величина являє собою просту дисперсію страхових виплат при настанні страхових випадків і визначається за відомою формулою
(2.25.)
Якщо немає даних страхової статистики для визначення дисперсії, то допускається обчислення ризикової надбавки за формулою
(2.26.)
При розрахунку ризикової надбавки за кількома видами страхування одночасно (другий варіант) користуються формулою
(2.27.)
де - коефіцієнт варіації страхової виплати як відношення середньоквадратичного відхилення до середній сумі страхових виплат. Він визначається за виразом
(2.28.)
При невідомій дисперсії з якого-небудь r -му виду страхування Д i = 0 і відповідне доданок в чисельнику виразу (2.28.) замінюється величиною
(2.28.1.)
А якщо невідома дисперсія ні по одному виду страхування, то коефіцієнт варіації обчислюється за формулою
(2.29.)
Формули (3.66) - (3.68) тим точніше, чим більше число страхових випадків. При < 10 вони є наближеними.
Якщо частости, середні страхові суми і виплати визначені не за статистичними даними, а за...
