можливість використання різних електронних платіжних інструментів та засобів платежу для здійснення безготівкових розрахунків у сфері роздрібної торгівлі та послуг: банківських пластикових карток, електронних грошей, систем дистанційного банківського обслуговування (інтернет-банкінг, мобільний банкінг, SMS-банкінг).
Разом з тим необхідно зазначити, що обсяги операцій, проведених з використанням електронних грошей, поки відносно невеликі. Пов'язано це з наявністю деяких проблем у використанні банківської пластикової картки, до яких відносяться:
великі черги біля банкоматів, що утрудняють зняття грошей, які є наслідком недостатньо розвиненою програми технологічної структури;
можливі зломи комп'ютерних мереж банку хакерами, перехоплення даних про банківські платіжні картки та їх власників при розрахунках через мережу Інтернет;
курсова різниця - власник картки може втратити на обміні валюти [25];
недовіра населення (в основному 87 осіб пенсійного віку) до сучасних платіжних інструментів;
низький рівень фінансової грамотності населення; недостатньо розвинена інфраструктура в частині оснащення об'єктами програмно-технічного обладнання населених пунктів у сільській місцевості при невисокій якості каналів зв'язку;
- недостатня кількість магазинів, що приймають до оплати банківські картки і висока вартість обладнання та еквайрингу - послуги, завдяки якій підприємства торгівлі можуть приймати від клієнтів платежі за допомогою банківських карт;
- стримують подальший розвиток безготівкових платежів проблемні питання, що виникають у підприємств торгівлі і зЕрвіс в процесі установки і використання термінального обладнання;
є приклади, коли термінальне обладнання встановлено, але не приймає пластикові картки платіжних систем Белкарт raquo ;, АмеріканЕкспресс raquo ;. Тривала робота терміналу також дратує споживача і часто призводить до відмови від безготівкового платежу на користь готівкового.
маса проблем при розрахунку за допомогою платіжних пластикових карток виникає також з причини незадовільного забезпечення безперервної і безперебійної електрозв'язком, випадків відсутності зв'язку. Варто відзначити відсутність в належній кількості кваліфікованого технічного персоналу (технічної підтримки) особливо в п'ятницю після 17.00 і на вихідних.
Основними проблемами безготівкових розрахунків з використанням банківської платіжної карти в ЗАТ Ідея Банк є:
недостатня кількість обладнання з обслуговування карток;
- низький рівень безготівкових операцій
невисокий рівень запитання клієнтами послуги інтернет-банкінг.
При випуску платіжних карток банки стаківаются з проблемою того, що власники платіжних карток на території Білорусі використовують їх в основному для зняття готівки. Згідно малюнку 9 в Республіці Білорусь питома вага безготівкових операцій у загальній кількості операцій з використанням платіжних карток на 01.01.2015 року склав в сумарному вираженні склав 22%. Аналогічний показник склав на 01.01.2014 року - 11,4% [44].
Рисунок 9 - Питома вага безготівкових операцій ЗАТ Ідея Банк в загальній кількості операцій з використанням платіжних карток в Республіці Білорусь, (%)
Примітка - Джерело: власна розробка на основі даних ЗАТ Ідея Банк raquo ;, [44].
Даний показник обумовлений, перш за все, з високим ступенем недовіри між учасниками розрахунків: банками, їх клієнтами, торговими підприємствами, центрами авторизації та іншими учасниками. Це накладає додаткові обмеження на розвиток подібних систем і викликає необхідність у застосуванні спеціальних методів забезпечення фінансової безпеки всіх учасників розрахунків від неналежного використання повноважень і засобів доступу.
Запорукою успішного функціонування системи безготівкових розрахунків за роздрібними платежах є створення технічної можливості скористатися карткою держателю в будь-якому місці і в будь-який час при оплаті товарів, робіт і послуг, але через недостатнє розвитку програма - технологічної инфраструкт у користувачів виникають деякі труднощі такі як великі черги біля банкоматів, що утрудняють зняття грошей. Незважаючи на зростання засобів обслуговування платіжних карт (малюнок 10), їх кількість по раніше недостатньо.
Рисунок 10 - Розвиток програмно-технічної інфраструктури за 2012-2014 рр.
Примітка - Джерело: [5, c. 209; 6, с.237]
Проблема зломів комп'ютерних мереж банку хакерами, перехоплення даних про банківські платіжні картки та їх власників при р...
