ю, працездатності людини, а такоже страхование, что Забезпечує нагромадження людьми коштів для Підвищення уровня свого фінансового благополуччя.
Об'єктом Особисте страхування є Інтереси, что НЕ суперечать законодавству України и пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю, Додатковий пенсією та іншімі формами Накопичення страхувальника або застрахованої особини.
Особисте страхування может буті обов'язковим (Передбачення законодавством) ту добровільнім. Сума страхового відшкодування (страхова сума) за добровільнім страхуванням встановлюється згідно з Побажання страхувальника перелогових від его ФІНАНСОВИХ можливіть Щодо надалі вважає страхових премій.
До особістів страхування захи: страхування життя та Другие накопічувальні форми страхування, страхування від нещасного віпадків, медичне страхування.
У практіці страхової справи широко застосовується змішане страхування життя.
змішане страхування життя - це вид страхування, что охоплює страхування життя на випадок смерти, страхування на дожиття та страхування від нещасних віпадків.
Страхування життя на випадок смерти - страхування ризику смерти застрахованої особини в Период Дії договором Зі страховиком, что передбачає виплату страхової суми (Відшкодування) вигодонабувачу (спадкоємцю). p> Страхування на дожиття - це страхування, что передбачає страхову виплату застрахованої особі при закінченні терміну Дії договором страхування чг досягненні застрахованія віку, встановленому в договорі.
Таким чином, при укладанні договору змішаного страхування життя, страхові випадка могут вважатісь:
- смерть застрахованої особини (крім причин, что НЕ візнаються страховими випадка в правилах страхування);
- дожиття застрахованого до Закінчення терміну страхування чг обумовлення віку;
- тимчасова чі Постійна Втрата працездатності або смерть у результаті нещасного випадка.
змішане страхування життя відбувається відповідно договором, Який укладається на підставі Письмової заяви страхувальника, яка містіть УСІ необхідні дані про застрахованого, про РИЗИКИ від якіх проводитися страхування, страхову суму, Термін страхування. p> застрахованія может візначіті такоже вигодонабувача, Який получит страхове відшкодування у випадка смерти страхувальника. Если конкретній Вигодонабувач не визначеня, ним становится спадкоєміць застрахованої особини.
Термін Дії договором змішаного страхування життя встановлюється за Згідно СТОРІН, альо НЕ Менш як 3 роки, відповідно чинного законодавства.
7.2 Визначення страхових тарифів и премій за страхуванню життя
За договором страхування життя узагальнена кількісна оцінка відповідальності страховика візначається страховою сумою, яка встановлюється за Згідно сторін. Віходячі з розміру страхової суми візначається величина страхової премії, якові винен Сплатити страхувальник.
Підставою для визначення суми страхової премії є Страхові тарифи, Які розраховуються віходячі Зі статистичних даніх Щодо смертності людей. Залежність смертності людей від віку надається у таблицях смертності.
Таблиця смертності - це таблиця, что Складається по встановленої ФОРМІ и містіть статистичні дані Щодо числа ОСІБ, Які дожівають та помірають у визначеному віці.
Таблиця смертності Складається з Наступний Показників:
х - вік особини;
Lх - число ОСІБ, Які дожівають до віку x;
dх - число ОСІБ, Які помірають при переході від віку х до віку х +1:
(7.1)
Pх - ймовірність для особини ВІКОМ х дожиття до віку х +1:
(7.2)
qx - ймовірність смерти в Наступний году для особини ВІКОМ х:
(7.3)
При розрахунку страхового тарифу вікорістовується ймовірність для особини ВІКОМ х років прожити не менше чем n років (nPx), ставка інвестіційного доходу, або норма доходності (і) ту дісконтуючій множнік (v):
(7.4)
(7.5)
Одноразова тарифна нетто-ставка на 100 грн. страхової суми на случай смерти (Tн) для особини ВІКОМ х при страхуванні на n років Розраховується за Наступний формулою:
(7.6)
Одноразова тарифна нетто-ставка на 100 грн. страхової суми (Tн) при страхуванні людини ВІКОМ х на дожиття терміном на n років Розраховується за Наступний формулою:
(7.7)
тарифні брутто-ставка за договорами зі страхування життя візначається біля загально порядку. Величина страхової премії, якові винен Сплатити страхувальник за Надання послуг страхування візначається на підставі тарифної брутто-ставки (Дів. тему 3). p> У змішаному страхуванні життя "на случай смерти" і "на случай дожиття" може встановлюватіся як єдиний розмір страхової суми за шкірними страховим випадка, так и окремі величини страхових сум по відповіднім випадка. Страхова премія візначається и сплачується віходячі з Величини страхо...
