рахунків з використанням банківських платіжних карток, підрозділивши їх на п'ять груп:
для банків реалізація карткових проектів забезпечує збільшення ресурсної бази, отримання постійного доходу від послуг, наданих власникам карток (видача готівки через мережу банкоматів та пунктів видачі готівки, надання овердрафту, здійснення комунальних та інших платежів в мережі банкоматів та інформаційних кіосків), а також від еквайрингу з обслуговування безготівкових розрахункових операцій з використанням карток у підприємствах торгівлі та сервісу (комісійні).
для підприємств торгівлі і сервісу ефект застосування карток проявляється у зменшенні ризиків, які присутні при використанні в розрахунках готівки, в зростанні товарообігу і прибутку за рахунок реалізації системи заохочувальних заходів для держателів карток (програми лояльності, в основу яких покладена система бонусів, знижок), зниженні витрат на інкасацію готівки.
для підприємств і організацій інших галузей економіки, які впроваджують зарплатні проекти на базі карток, забезпечується диверсифікація видачі заробітної плати за термінами, є серйозний соціальний ефект за рахунок відходу від так званого «дня получки», мінімізується потребу готівкових грошах в касі підприємства.
для громадян - власників банківських платіжних карток ефект проявляється в мінімізації ризику втрати або розкрадання готівки, підвищенні платіжної культури (віддалений доступ до свого рахунку в банку, можливість здійснення комунальних та інших видів платежів в безготівковому порядку), зростанні доходів за рахунок отримання відсотків на залишок коштів по рахунку, можливості оперативного отримання кредиту (овердрафту).
в масштабах держави в цілому вирішуються завдання по скороченню готівково-грошового обороту і витрат на його обслуговування, розширенню можливостей кредитування реального сектора економіки за рахунок поповнення ресурсної бази банків, що, в кінцевому рахунку, сприяє економічному зростанню. За рахунок залучення коштів населення в банки і зростання частки операцій, що проводяться з використанням банківських платіжних карток в безготівковому порядку, забезпечуються прозорість і підконтрольність чинених населенням операцій з грошовими коштами.
Слід зазначити, що громадяни більшості високорозвинених держав вже давно відчули переваги банківської платіжної картки і користуються нею при розрахунках за товари та послуги. Не тільки отримують готівку в банкоматах, але й оплачують авіаквитки і рахунки за проживання в готелі за допомогою електронних платежів. Банківська платіжна картка є не тільки зручним платіжним інструментом, але і безпечним засобом вчинення електронного платежу, отримання готівки.
Банківська платіжна картка стала одним з найпопулярніших платіжних інструментів в системі електронних банківських послуг. Її застосування дозволяє знижувати собівартість надаваних клієнтам послуг, а також розширювати їх спектр. Крім того, вона сприяє скороченню готівкового грошового обігу, прискорення руху грошових коштів між клієнтами, поповненню ресурсної бази банків, розширює можливості зростання товарообігу і виробництва, підвищує безпеку обороту грошей у країні та платіжну культуру громадян.
У дослідженнях Clobal Insight Inc., що стосуються економік розвинених країн, відзначаються позитивні моменти від застосування електронних банківських послуг в макроекономічному масштабі, що сприяють підвищенню ефективності економіки та її зростання. Одним з них є збільшення витрат споживачів.
Так, на основі розрахунків, проведених Clobal Insight Inc., збільшення існуючої частки електронних платежів в країні на 10% призводить до збільшення споживчих витрат на 0,5%.
Другим позитивним моментом є економія витрат. За підрахунками тієї ж організації, мережа електронних платежів в порівнянні з системами, заснованими на паперових носіях інформації, сприяє економії витрат на рівні, рівному 1% ВВП на рік. Цей рівень досягається за рахунок збільшення швидкості обігу грошей, зменшення часу розрахунків і зниження вартості здійснення платежів. Так, у США економія від застосування електронних платежів становить близько 60 млрд дол. Щорічно, у Великобританії - - 10 млрд дол., В Білорусі вона могла б скласти близько 750 млн. Дол.
Третім незаперечною перевагою систем електронного переказу грошових коштів є акумулювання капіталу та створення потенційно потужного ресурсу для зростання економіки за рахунок переведення готівкових грошових коштів на рахунки в банки і формування інвестиційних фондів невисокої вартості. Так, за даними американських економістів, завдяки інвестиційній активності банків у США збільшення їх ресурсної бази на 10% сприяє зростанню ВВП в цій країні більш ніж на 1% на рік.
Сьогодні «ка...
