латіжних балансів, обслуговування зовнішнього боргу країн-дебіторів.
Традиційно міжнародний кредит являв собою надання валютних і товарних ресурсів підприємствам і фінансовим інститутам однієї країни підприємствам, фінансовим інститутам і уряду іншої країни на умовах повернення, терміновості і платності.
Кредиторами і позичальниками були представники двох різних країн. Джерелом фінансування товарного кредиту і переведення валютних ресурсів у цьому випадку завжди був національний ринок капіталів. У сучасних же умовах крім національних ринків капіталів найважливішим джерелом кредитних ресурсів став власне міжнародний ринок капіталів, що не має безпосередньо якої або національної приналежності.
Міжнародні кредити, якщо вони призначені для продуктивних цілей: придбання за кордоном нового обладнання або важливого виду сировини для безпосереднього здійснення інвестицій у виробництво, в остаточному підсумку збільшують масштаби виробництва валового внутрішнього продукту в країні-позичальнику і, отже , самі створюють еквівалент тієї суми коштів, яка повинна піти на відшкодування отриманої за кордоном позики та сплати відсотків по ній.
Якщо ж міжнародні кредити призначені для інших, не виробничих цілей: придбання продовольства за кордоном, промислових товарів споживчого характеру, утримання державного апарату, подолання дефіциту державного бюджету або платіжного балансу, то це веде до того, що повернення основної суми боргу та сплата відсотків по ньому здійснюється не за рахунок створеного з використанням їхнього еквівалента і в кінцевому підсумку позначається на скороченні валового внутрішнього продукту країни.
На підтримку розвитку вітчизняних експортерів, банкам рекомендується застосовувати експортне кредитування.
Експортне кредитування являє собою комплекс фінансових операцій Банку, спрямованих на фінансування експортних потоків Клієнта.
Іноземний покупець не хоче нести ризик, пов'язаний з виконанням експортером своїх зобов'язань за контрактом. Тому умовою укладення контракту є виставлення гарантії повернення авансового платежу або гарантії виконання контракту експортером, випущеної першокласним Банком. У цьому випадку Банк пропонує експортеру випуск непокритої гарантії повернення авансового платежу, що дозволить експортеру отримати передоплату від покупця для фінансування контракту або непокритої гарантії виконання контракту, що дозволить експортеру забезпечити виконання контракту перед його покупцем. При цьому Банк може організувати випуск гарантії першокласного Банку проти своєї контр-гарантії.
Передекспортне фінансування Клієнта-експортера припускає пов'язане кредитування для забезпечення виробництва і відвантаження експортного товару або підготовки і надання експортних послуг.
З метою забезпечення виробництва експортного товару Банк надає Клієнту-експортеру зв'язаний кредит. Погашення передекспортного кредиту проводиться Клієнтом з коштів, отриманих від імпортера в оплату експортного товару. Банк здійснює передекспортне фінансування Клієнтів-експортерів з використанням кредитних ліній по передекспортного фінансування.
Пост-експортне фінансування, використовується для покриття тимчасових розривів між наданням продавцем відвантажувальних документів відповідно до умов акредитива і здійснення платежу покупцем. Сума фінансування може бути збільшена до 95% від суми очікуваного платежу за експортним контрактом. Фінансування здійснюється у валюті платежів, з використанням кредитної лінії.
Джерело погашення кредиту - виручка за експортним контрактом. Обов'язковий заставу виручки за експортним контрактом. Термін кредитування від 3-х місяців до 1 року. У підсумку - підвищення конкурентоспроможності експортної продукції.
Іншим перспективним напрямом в області фінансування торгівлі представляються форфейтингові операції.
Форфейтинг - це купівля боргу, вираженого в оборотному документі, у кредитора на безоборотной основі. Це означає, що покупець боргу, форфейтер, приймає на себе зобов'язання про відмову - форфейтинге - від звернення регресивної вимоги до кредитора при неможливості стягнення суми боргу з боржника. Купівля оборотного зобов'язання відбувається, природно, зі знижкою.
Відмінними ознаками операції є:
наявність прямого зобов'язання банку боржника у формі раніше авальованого їм простого або переказного векселя, а також банківської гарантії;
сума угоди повинна становити не менше 500 тис. доларів США;
термін розстрочки платежу повинен бути не менше 90 днів, до 2-5 років, залежно від рівня платоспроможності країни (у деяких випадках до 9 років);
