ого кредиту, так як проводиться додаткова перевірка платоспроможності позичальника, підтверджується об'єктивність оцінки вартості застави. До того ж боку за кредитним договором уникають ситуації, коли після настання страхового випадку від кредитоотримувача потрібна передача в якості застави нового майна, але зважаючи на обмежені активів позичальник не в стані виконати вимогу банку.
Норма про необхідність страхування заставного майна не є нововведенням у ряді держав. У Зокрема, законодавством Російської Федерації передбачено, що предмет (предмети) застави повинен бути застрахований заставодавцем на користь кредитної організації, що прийняла їх як заставу по позиці (позиками). Однак у білоруській моделі необхідно уникнути негативного фактора, який мався на практиці реалізації даної норми в Російській Федерації: банки не повинні мати закритий перелік страховиків із страхування заставного майна.
Таким чином, введення єдиного вимоги з обов'язкового страхування об'єкта застави здатне не тільки зменшити ризики комерційних банків без зниження їх конкурентоспроможності, а й підвищити доступність кредитних ресурсів для клієнтів, оскільки банк зможе не враховувати в процентній ставці ризик загибелі (втрати) заставного майна. Розрахунки показують, що сукупна ємність сегмента страхування заставного майна може скласти від 20 до 40 млрд. руб. на рік, що еквівалентно і навіть перевищує поточні надходження з усіх видів страхування майнових інтересів юридичних осіб (за винятком страхування транспортних засобів). Разом з тим настільки різке зростання надходжень страхових внесків зажадає відповідного забезпечення фінансової стійкості білоруських страховиків.
При цьому в порівнянні з банківським сектором рівень капіталізації страхових компаній республіки вельми низький. Станом на 01.01.2009 він склав 330,0 млрд. руб., Або менше 5% від аналогічного показника банківської системи.
Слід зазначити, що державою вжито заходів з підвищення фінансової стійкості національних страховиків, яким наказано сформувати статутні фонди в розмірі 1 млн. євро для страхових організацій, що здійснюють види страхування інші, ніж страхування життя, і 2 млн. євро - страховим організаціям, які здійснюють страхування життя. Однак у випадку реалізації зазначених вище напрямків розвитку страхування тільки цього кроку може бути недостатньо. Дозвіл ситуації, що склалася знаходиться в площині інтеграції капіталів білоруських банків і страховиків, тобто створення національних фінансових холдингів з залученням інвестиційних ресурсів зарубіжних банківських установ та страхових компаній.
Таким чином, представлений аналіз реалізації на практиці основних функцій страхування показує, що національний ринок Республіки Білорусь відноситься до динамічних ринків, які мають високий потенціал. Його подальший розвиток буде визначатися як об'єктивними макроекономічними факторами, так і інтеграцією банківського і страхового секторів по створенню...
