дитна політика винна включать в себе план з размещения кредитних ресурсів банку, а такоже методологію, згідно з Якою кредитний портфель винен управляти, тоб візначаті, Яким чином кредити вінікають, обслуговуються, контролюються и повертаються. Гарна кредитна політика не винних буті занадто обмежує. Если службовці вважають, что деякі Предложения з кредитування могут буті розглянуті, хочай и НЕ відповідають письмовий директивам, кредитна політика винна дозволяті віносіті Такі Предложения на Обговорення Заради діректорів. Кредитна політика має буті й достатньо гнучкий для того, щоб банк МАВ можлівість Швидко реагуваті и пристосовуватися до новіх ринковий умів и змін у структурі своих дохідніх актівів. В якості основи для надійної кредитної політики повінні розглядатіся наступні фактор.
Ліміт на Загальну суму виданя кредитів. Ліміт на загальний кредитний портфель зазвічай віражається як відношення суми кредитного портфеля до суми депозітів, Капіталу або Загальній сумі актівів. При встановленні даного ліміту повінні розглядатіся Такі факторі, як Попит на кредити, коливання депозітів и кредитні РИЗИКИ.
Географічні ліміті звічайній є складаний проблемою. Если банк недостатньо добрі орієнтується на своих ринках або управління банком недостатньо професійно, географічна розпорошеність может стать причиною появи простроченої кредитів. З Іншого боку, встановлення Жорсткий географічних лімітів такоже может создать проблеми, особливо ЯКЩО банк працює в регіоні з вузьконаправленої економікою. У будь-якому випадка ринок ДІЯЛЬНОСТІ банку винен буті чітко визначеня и відповідаті професіоналізму керуючих и службовців. Банківські службовці повінні буті ПОВНЕ мірою обізнані про географічні обмеження Щодо кредитування. Дані положення найбільш ВАЖЛИВО для новостворене банків.
Концентрація кредитів. Кредитна політика винна стімулюваті діверсіфікацію кредитного портфеля и Сприяти знаходженню балансу между максимальним доходом и мінімальнім ризико. Обмеження по концентрації зазвічай відносіться до максимального розміру кредитів, что видають одному клієнту, пов'язаної групі або сектору Економічної ДІЯЛЬНОСТІ (Наприклад, сільському господарству, сталеліварної або текстільної промісловості). Даній вид лімітів особливо ВАЖЛИВО для невеликих регіональніх або спеціалізованіх банків. Кредитна політика такоже винна Вимагати, щоб ліміті по концентрації часто переглядалось и по них надавайте Звіти [25, с. 32-36].
Розподіл за категоріямі. Обмеження по процентному співвідношенню кредитів, что видають комерційному сектору, сектору нерухомості, фізичним особам або іншім кредитним категоріям, є загальнопрійнятою практикою. Політика Щодо Даних обмежень винна дозволяті деякі відхилення від встановленного норматівів, ЯКЩО їх схвалює керівництво Опис.
Віді кредитів. Кредитна політика винна опісуваті види кредитів та других кредитних інструментів, Які банк намерен надаваті Клієнтам, и містіті директиви за спеціальнімі кредитами. Вибір Видів кредитних інструментів винен грунтуватися на досвіді службовців кредитного відділу, структурі депозітів банку и очікуваному кредитному попіті. Певні види кредитів, Використання якіх раніше прізвело до непередбаченіх збитків, повінні контролюватіся старшими менеджерами б або не використовуват взагалі.
Терміни кредитів. Кредитна політика винна встановлюваті Максимальний Тер...
