8]
Висновок
У результаті порівняльного аналізу готівковій та безготівковій грошовій форм з метою з'ясування приналежності до них електронних інструментів розрахунку виявлено головна відмінність між ЕПС безготівкового і готівково-грошового обігу, яке полягає в глибині інновацій, рівні новизни відбуваються в них змін. У ході подальшого дослідження встановлено, що впровадження ЕПС в безготівковий оборот не являє собою істотних змін для грошового обігу, в той час як ЕПС в готівково-грошовому обігу несуть в собі потенціал глибоких практичних і теоретичних змін.
Феномен безготівкових ЕПС полягає в якісній зміні матеріально-технічної бази, технічної модернізації - перекладі обліку безготівкових грошей з паперового носія в більш ефективну електронну форму. Економічна суть же залишається колишньою - механізми і принципи розрахунків, структура безготівкової системи незмінні протягом вже декількох століть. Дане чисто технічне нововведення не потребує, на наш погляд, у доповненні категоріального апарату грошової теорії новим терміном, оскільки вже використовувані категорії (безготівкові, депозитні гроші) як і раніше всебічно описують суть явища. Поняття «безготівкові гроші» не вимагає уточнень щодо свого носія. Ці гроші завжди володіли високим ступенем абстракції. І якщо раніше під ними розумілися записи в банківських книгах, то тепер - у банківських комп'ютерах, що по суті одне і те ж. Новим безготівковим інструментом роздрібних розрахунків стала банківська пластикова карта, яка є засобом миттєвого, цілодобового доступу власника до його грошових коштів на рахунках у банку. Поява карткових ЕПС в безготівковому обороті, ми називаємо часткової інновацією у сфері грошового обігу, так як нововведення в даному випадку виявляється лише на рівні інструментів грошового обігу. Пластикова карта доповнює такі традиційні інструменти безготівкових розрахунків, як чек і жиро-доручення. З її допомогою банки істотно потіснили традиційні готівку у сфері роздрібних розрахунків. Однак повна відмова від готівкових грошових знаків і перехід на звернення виключно безготівкових грошей, на наш погляд, не представляється можливим.
На відміну від безготівкових ЕПС, феномен готівки ЕПС полягає не тільки в технічній модернізації традиційних готівки, але і в якісному зміну їх економічної суті. Змінюються механізми і принципи розрахунків, структура готівково-грошової системи. Дане нововведення вже не можна назвати чисто технічним - воно носить комплексний характер. Саме тому, на наш погляд, потрібно додаток категоріального апарату грошової теорії новим терміном «електронні гроші», оскільки вже використовувані категорії (банкноти, купюри, монети, готівка) не дозволяють всебічно описати суть явища. Поняття «готівка» вимагає уточнень щодо свого носія, оскільки ще ніколи раніше (до появи ЕРС) ці звичні гроші не досягали такого ступеня абстракції. Електронні гроші являють собою грошову інформацію, яка несе купівельну спроможність в собі самій, на відміну від пластикових карт, які несуть в собі електронну інформацію про платника. Переклад готівки в електронну форму - це вже не просто технічне нововведення, як у випадку безготівкових грошей. Електронні гроші ми вважаємо продуктом абсолютної інновації у сфері грошового обігу, оскільки нововведення в даному випадку здійснюється вже не на рівні інструменту розрахунків, але на рівні виду грошей. Електронні гроші - новий вид готівки кредитних грошей, який об'єднує в собі цілий ряд принципово нових платіжних інструментів.
На сьогоднішній день більша частина центральних банків залишається пасивною стосовно електронних грошей. Така тактика виправдана тим, що ЕПС на основі електронних грошей поки що не широко поширені і не справляють відчутного впливу на грошові системи. Фахівці називають сучасний період розвитку електронних грошей «дитячим», підкреслюють віддаленість перспективи їх повсюдного проникнення. Однак очевидно, що монетарна влада будуть змушені вдатися до регулювання даної сфери. Держава повинна залишатися гарантом стабільності та надійності економічної системи, благо інструменти для цього у нього є. Принципи вільної конкуренції, на наш погляд, не застосовні до грошовій сфері. Але наскільки далеко зайдуть держави в регулюванні електронних грошей, поки передбачити складно. Найбільш реалістичним нам видається варіант державної підтримки популярних стандартів ЕПС з поступовим виділенням єдиного, універсального стандарту електронних роздрібних розрахунків, підконтрольного державі. Цей процес, при максимально консервативному підході монетарної влади, може закінчитися тим, що електронні гроші будуть поставлені в рамки традиційних банкнот, що може бути здійснено класичними, описаними в роботі методами. Це ще раз підтверджує той факт, що ЕПС не уявляють собою принципово нову проблему для грошової політики.
У перспе...
