Основні випадки страхування життя:
В· на дожиття,
В· на випадок смерті (виплачується родичам (вигодонабувачів)),
В· на випадок смерті і втрати здоров'я
В· змішане страхування (ризики усіх вищезгаданих видів страхування). Виплата відшкодувань здійснюється за дожитті, смерті і втрати працездатності.
В· страхування ренти - на дожиття, по настанні обговореного часу компанія виплачує регулярно страхові виплати протягом визначеного часу, у т.ч. можуть бути довічні (додаткове пенсійне страхування).
В· страхування дітей (страхувальник одна особа, застрахований - дитина - інша особа) на випадок смерті, втрати здоров'я, дожиття до повноліття (18 л).
В· весільне страхування - страхування дітей. Випадок - договір одруження. Зараз цей вид - до закінчення життя.
Страхування від нещасних випадків:
1. Індивідуальне страхування від нещасного випадку. Може бути окремих категорій працівників, окремих професій. Здійснюється за рахунок коштів страхувальника, добровільне страхування. Сума, на яку полягає договір може бути дуже великою. p> 2. Страхування від нещасних випадків працівників підприємств - колективне страхування, здійснюється за рахунок коштів підприємства, добровільне.
3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків - пасажирів ж/д транспорту і деяких інших міжміських видів транспорту, військовослужбовців, працівників податкової інспекції, митниці.
4. Страхування дітей від нещасних випадків - повернення суми до закінчення строку договору не буде, якщо страховий випадок не настав.
Більшість видів страхування життя є накопичувальним (крім смерті і втрати здоров'я і працездатності) - компанія зобов'язується виплатити суму по закінченні терміну договору.
В В
Майнове страхування.
Цивільний кодекс Російської Федерації поділяє майнове страхування на три підгалузі:
В«За договором майнового страхування можуть бути, зокрема, застраховані наступні майнові інтереси:
1) ризик втрати (загибелі), недостачі або ушкодження певного майна (стаття 930);
2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (статті 931 і 932);
3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (стаття 933) В»(ст. 929 ГК РФ).
Існує безліч видів майнового страхування. Усі їх можна згрупувати за наступною схемою:
1. Сільськогосподарське:
- с/г культур
- тварин
- іншого майна с/г підприємств p> 2. Транспортне:
- страхування вантажів
- судів
- авіаційне
3. Страхування майна юридичних осіб (усі, що не входить у с/г і транспортне страхування).
4. Страхування майна фізичних осіб:
- страхування будов
- тварин
- домашнього майна
- транспортних коштів громадян
Зараз переважає добровільне страхування майна. Умови страхування визначає кожна компанія самостійно. Розмір страхового тарифу
Г по страхуванню будівель коливається від 0,1-1,0% від страхової суми,
Г по страхуванню домашнього майна -1-5%,
Г по страхуванню тварин 5-20%,
Г транспортних засобів 1-12%,
Г майно підприємств 0,05-8%,
Г майна держ. підприємств 3-20%,
Г морських суден 0,4-4%,
Г авіація, вантажів 0,5-5%.
Багато страхових компанії диференціюють страхові тарифи по обсягу страхового ризику.
За фактом ризику: пожежа - 0,7%, крадіжка - 1-2%, прорив каналізації 0,2-0,3%.
Чинне законодавство забороняє виплату страхових відшкодувань перевищує реальну вартість застрахованого об'єкта. Т.ч. не повинно бути паралельно двох однакових договорів страхування. Страхове відшкодування буде виплачено тільки в одному випадку (якщо воно перевищує реальну вартість). Для контролю за реальністю настання страхового випадку і запобігання подвійного страхування необхідно надання первинних екземплярів про настання страхового випадку в страхову компанію. Страхова компанія має право на регресивний ризик винуватців страхового випадку.
Для стимулювання страхувальників, що дбайливо відносяться до свого майна, деякі страхові компанії роблять знижку зі страхових тарифів при повторному укладанні договорів страхування, якщо по старим (попереднім) договорами не було позовів.
Зараз страхові компанії прагнуть розширити коло об'єктів страхування майна: дрібних домашніх тварин, страхування квартир, майна громадян, що знаходяться в відрядженні, пам'ятники і т.д.
...
