суб'єктами господарської діяльності з приводу надання в позику грошових коштів на принципах платності, терміновості і поворотності.
Структура дипломної роботи складається з вступу, трьох розділів, висновків, списку використаної літератури та додатків.
При написанні дипломної роботи використовувалися законодавчі акти, нормативні документи, статистичні дані, звітність банку і підприємств, роботи вітчизняних і зарубіжних авторів.
1. Кредитна політика як основний інструмент досягнення стратегічних цілей комерційного банку
В
1.1 Основи кредитної політики комерційного банку
Кредитна політика комерційного банку являє собою систему грошово-кредитних заходів, що проводяться банком для досягнення певних фінансових результатів, і є одним з елементів банківської політики.
На першому етапі реалізації кредитної політики відбувається оцінка макроекономічної ситуації в країні в цілому і регіону роботи потенційних позичальників зокрема; аналіз галузевої динаміки вибраних напрямів кредитування; перевірка готовності персоналу банку до роботи з різними категоріями ссудополучателей, прийняття ряду внутрішньобанківських нормативних документів. Проведена робота відбувається поза поля діяльності безпосереднього кредитного підрозділу і відноситься більше до роботи аналітичних і маркетингових служб банку, але присутність цих необхідних елементів аналізу роблять процес кредитування осмисленим і підготовленим [1].
Виходячи з проведених досліджень керівництво банку приймає меморандум кредитної політики на конкретний період (зазвичай 1 рік). У цьому документі викладаються:
1. Основні напрями кредитної роботи банку на майбутній період, конкретні показники кредитної діяльності (Нормативи і ліміти), що забезпечують необхідний рівень рентабельності і захищеності від кредитних ризиків, наприклад:
- співвідношення кредитів і депозитів;
- співвідношення власного капіталу і активів;
- ліміти сегментів портфеля активів банку в цілому;
- ліміти сегментів кредитного портфеля (Ліміти на кредитування підприємств однієї галузі, однієї форми власності, одного виду кредитування і т.д.). Зазвичай розмір ліміту включає не більше 25% від величини загального кредитного портфеля. Збільшення певного сегмента понад ліміту можливе за наявності способів захисту від цього підвищеного кредитного ризику;
- клієнтські ліміти:
а) для акціонерів (Пайовиків);
б) для старих, з певною історією взаємин, клієнтів;
в) для нових клієнтів;
г) для не клієнт банку;
- географічні ліміти кредитування (Потрібні для банків, що мають іногородні філіали з різним рівнем підготовленості персоналу до проведення якісної кредитної роботи, а також для монобанк, але бажаючих проводити активні операції в певних регіонах);
- вимоги щодо проведення роботи з забезпеченням (види застав, стандарти оформлення, маржа в оцінці і т.д.); ...
