ьтат, продукт власної діяльності. Але що виступає в якості такого продукту в сфері кредитування? Можна було б вважати, що банк пропонує до продажу гроші, частково свої, а в основному залучені (розглядаючи саме відбулося залучення як результат непростий діяльності працівників банків).
На самому ділі це поверхневе уявлення, оскільки банк і приваблює, і видає гроші в кредит тільки на час, що позбавляє весь процес стандартного торгового змісту.
Звідси перший уточнення: мова повинна йти про продаж не грошей, а права тимчасового ними користування. Таке право, торгованих банком, можна вважати результатом діяльності банку, що передує видачі кредиту.
Однак залишається без відповіді запитання про те, чи є продукт власне кредитної діяльності банку і якщо так, то який він. Щоб розібратися з даним питанням, необхідно згадати, що взагалі розуміється під результатом або продуктом діяльності банку.
Банківський продукт - це якась більш-менш оригінальна банківськатехнологія, придумана і використовувана в даному банку, тобто певне вміння його співробітників, яким інші банки можуть володіти, а можуть і не володіти.
Тобто банківські продукти завжди в чомусь відмінні, унікальні, оскільки створюються різними людьми і розраховані, як правило, на неповторні потреби, можливості та запити самих різних клієнтів.
Все вищеперелічене про продуктивному і творчому характері банківської діяльності найбільше, мабуть, відноситься саме до кредитної діяльності.
Майже в кожному випадку кредитування банки створюють більш-менш різняться технології кредитування, що влаштовують конкретних позичальників. Саме ці технології і є той головний товар, який банки продають як учасники кредитного ринку.
Таким чином, кредит необхідно розуміти і як певну грошову суму, виділяється банком на відому мету, і як певну технологію задоволення заявленої позичальником фінансової потреби, але необхідно також розрізняти зазначену технологію і результати її застосування. [23, 476 с.] p> У Як ціни за користування банківськими кредитами виступає позичковий відсоток, який визначається на взаємовигідній основі між суб'єктами кредитних відносин і фіксується в кредитному договорі. [5, 79 с.] p> Тоді можна стверджувати, що кредит як продукт діяльності банку собою:
-по-перше, суму грошей, що надається банком позичальникові і що задовольняє викладеним вище базових ознаках кредиту, що відображає його специфічну економічну і правову природу;
-по-друге, кредитний продукт глибшого рівня, а саме конкретний спосіб, яким банк надає або готовий надати кредитну послугу потребує в ній клієнту, тобто впорядкований, внутрішньо погоджений і документально оформлений комплекс взаємопов'язаних дій, що становлять цілісний регламент взаємодії підрозділів банку (пов'язаних з кредитним процесом), єдину і завершену технологію кредитного обслуговування клієнта.
Все це говорить про виняткової важливості налагодження чітких та ...
