факторів як зовнішніх по відношенню до банківської системи, так і внутрішніх. До зовнішніх факторів слід віднести макрофактори, або фактори середовища. Ця група чинників являє собою Ймовірно сукупність взаємопов'язаних і взаємообумовлених факторів, які з певною мірою умовності можна розділити на п'ять основних груп:
- економічні
- політичні
-правові
-соціальні
- форс-мажорні.
До економічним чинникам слід віднести принципи виконання федерального бюджету, характер реалізованої грошово-кредитної політики, сформовану систему оподаткування, результати проведення економічних реформ, що формують загальні умови функціонування банківської системи. Так, при економічному зростанні, як правило, збільшується кількість суб'єктів господарювання, ростуть економічні зв'язку, що тягне за собою відповідне зростання попиту на банківські послуги як з боку підприємств і організацій, так і з боку населення. У разі кризового розвитку спостерігаються протилежні процеси, які пригнічують банківську систему, знижуючи їх надійність і ліквідність. Розвиток банківської системи може стримуватися під впливом таких факторів, як надмірний податковий процес на прибуток банків, відсутність достатніх ресурсів для здійснення банківських операцій, збитковість значної кількості великих і середніх підприємств, загальне зниження рівня доходу населення.
До політичним чинникам ставляться ті рішення органів влади та управління на федеральному, регіональному та місцевому рівнях, які впливають на характер рішень, прийнятих суб'єктами банківської системи:
- Центральним банком, банками, кредитними організаціями, банківськими асоціаціями. Це в першу чергу:
- Принципи грошово-кредитної політики;
- заявлені принципи формування бюджету і його пропорцій;
- основні напрями вдосконалення оподаткування;
-відношення до підприємництва, до банківської діяльності, що реалізуються на практиці принципи розвитку національного господарства та його окремих галузей.
Форми і методи правового регулювання господарської діяльності в цілому та банківської зокрема справляють істотний вплив на функціонування банківської системи. Стійкість законодавства, його відносна консервативність створює передумови правового регулювання виникаючих проблем. При цьому законодавство впливає на розвиток банківської системи особливими правилами регулювання тих чи інших банківських операцій або угод, дозволяючи їх або забороняючи. Так, наприклад, в деяких країнах банкам забороняється виконувати певні операції з цінними паперами. У ряді країн банки можуть займатися обслуговуванням господарства, в інших їх основна функція емісійна.
До соціально-психологічних факторів належать: впевненість більшості населення у правильності проведених економічних перетворень, у стабільності податкового, митного, валютного законодавства, в хороших перспективах для економіки в цілому та її окремих галузей. Все вище перераховане в сукупності формує рівень довіри до банківської системи, готовність здійснювати банківські операції та користуватися банківськими послугами. У цьому випадку довіра до банківської системи визначає і більш ефективне виконання нею функцій забезпечення фінансування потреб економічного розвитку за рахунок залучення фінансових ресурсів населення та іноземних інвесторів.
Форс - Мажорні обставини: Чи є наслідком стихійних лих і непередбачуваних подій, які призводять до збоїв у платіжних системах, можуть бути розділені на:
-природні (Повені, землетруси, урагани), які технічно ускладнюють функціонування банківської системи;
- політичні (закриття кордонів, введення міжнародних заборон на економічні відносини з іншими державами, військові конфлікти), які приводять до необхідності істотного перегляду умов взаємодії банків та їх клієнтів;
- економічні (відмова держави від виконання своїх фінансових зобов'язань, зміна правил розрахунків, зміна системи оподаткування, ведення обмежень на експортно-імпортну діяльність, кризи на фінансових ринках), які призводять до утруднень банків і клієнтів, яким загальної невизначеністю господарської діяльності. При цьому як би довго не готувалася реформа: податкова, бюджетна, розрахунків і т.д, форс-мажорний характер їх впливу на банківську систему не змінюється. Оскільки вгадати або зарегламентувати всі нюанси економічних відносин не можливо. Перехід банків на новий план рахунків в 1998р. Введено в дію в 1999р. Податкового кодексу (ч.1) викликали безліч труднощів у роботі фахівців, в функціонуванні банків і банківської системи.
Під внутрішнім впливом факторів системи, як єдиного цілого, слід розуміти сукупність факторів, які формуються суб'єктами банківської системи: Центральним банком, комерційними банками, банківськими асоціаціями. Внутрішні фактори піддаються впливу з боку суб'єктів банківської системи та визначаються наступними основними моментами:
- ро...
