не може розташовувати жоден з інших банків, так як його пасиви - це кошти бюджету і готівку в зверненні. Ця обставина дає йому можливість надавати підтримку всім іншим банкам і керувати їх діяльністю. Емісійний банк ставати центром з організації банківської справи в країні, навколо якого групуються всі інші банки та інші кредитні установи. Такі операції, як правило, покладаються на Центральний банк. Оргструктура Центрального банку представлена його основними органами управління, а також службами і підрозділами, кожне з яких наділяється відповідними повноваженнями і виконує строго певні функції. На функціях і структурі Центробанку Росії ми зупинимося детальніше надалі.
Низова ланка банківської системи складається з мережі самостійних банківських установ, безпосередньо виконують функції кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури на комерційних принципах. Основною його складовою є комерційні (універсальні) банки, діяльність яких всеосяжна. Вони займаються практично всіма видами кредитних, розрахункових і фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів. Найважливішими їх функціями традиційно є:
- акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, заощаджень і накопичень;
- забезпечення функціонування розрахунково-платіжного механізму, здійснення і організація розрахунків в народному господарстві, організація платіжного обороту;
- кредитування окремих господарських одиниць, юридичних і фізичних осіб, кредитно-фінансове обслуговування внутрішнього і зовнішнього господарського обороту:
- облік векселів та операцій з ними;
- зберігання фінансових і матеріальних цінностей;
- довірче управління майном клієнтів (трастові операції).
У нашій країні в Залежно від способу формування статутного капіталу виділяють дві основні групи комерційних банків: акціонерні та пайові. Фізичні та юридичні особи, які були організаторами і засновниками банку, отримують статус засновників банку, купивши "засновницькі" паї або акції. Індивідуальні та інституційні інвестори, згодом купили акції банку, набувають статусу акціонерів. Особи, які беруть участь своїми коштами в формуванні статутного капіталу пайового банку, називаються учасниками (Пайовиками). p> Комерційні банки можуть бути також класифіковані виходячи зі ступеня їхньої участі в кредитно-фінансовому обслуговуванні різних категорій клієнтів; їх ролі на ринках кредитно-фінансових послуг, і в першу чергу на ринку кредитних ресурсів; перспектив і можливих форм участі в діяльності державних структур, в тому числі в процесах роздержавлення економіки; розмірів власного капіталу комерційних банків і величини їх активів. Основа основ діяльності комерційного банку - формування його власних коштів, як бази для залучення депозитів і здійснення активних операцій.
Більшість з діючих на сьогоднішній день комерційних банків відноситься до категорії дрібних або середніх. Банки, що належать до розряду великих, - це в основному комерційні банки, створені на базі трансформованих відділень колишніх державних спеціалізованих банків. Великі банки, створені підприємствами і організаціями без участі державних банківських служб, щодо нечисленні.
Відповідно в основний своїй масі новостворені комерційні банки мають оргструктуру безфіліальний банку з невеликою кількістю функціональних підрозділів: кредитний, комерційний та адміністративно-господарський відділи, відділ касових операцій (у банках, які здійснюють касове обслуговування клієнтів), бухгалтерія. У банках, які отримали ліцензію на здійснення валютних операцій, створюються відповідні підрозділи для здійснення операцій в іноземній валюті.
Існують комерційні банки, створені на базі скасованих відділень спеціалізованих банків СРСР, і комерційні банки, створені, що називається, на "порожньому місці", без участі державних банківських структур.
При трансформації відділень спецбанків в комерційні структури до цих банків автоматично переходить на розрахунково-касове обслуговування практично вся клієнтура даних трансформованих підрозділів, включаючи великі державні, громадські та акціонерні освіти. Що стосується позичкових операцій, то бувають випадки, коли за позиками ці клієнти звертаються не тільки у свій банк, але і в інші банківські установи, маючи кілька позикових рахунків у різних банках.
Долею ж новостворених комерційних банків стає обслуговування знову зареєстрованих господарських структур в основному комерційного характеру, тільки утворилися і зацікавлених в послугах банку в першу чергу розрахункового і депозитно-позичкового характеру. Оскільки знову створеним комерційним банкам вельми складно конкурувати з колишніми відділеннями трансформованих спеціалізованих банків, що мають багаторічні усталені зв'язки з обслуговується ними клієнтурою, то виникає їх об'єктивна орієнтація на обслуговування новостворюваних господарських структур. У підсумку всі труднощ...
