оштів, проведення інших операцій, рівень процентних ставок та комісійної винагороди. Вони відповідають за своїми зобов'язаннями перед клієнтами усіма належними їм майном і грошовими засобами. У той же час банки не відповідають за зобов'язаннями своїх засновників і клієнтів. Клієнти не відповідають за зобов'язаннями банків. p> Крупно функції комерційних банків можна визначити наступним чином: створення грошей; платежі та розрахунки; акумуляція заощаджень; надання кредиту; фінансування зовнішньої торгівлі; операції за домовленістю; зберігання цінностей.
3. Інструментарій регулювання банківської сфери
3.1 Право емісії банкнот
У результаті емісії банкнот центральний банк може чинити істотний вплив на грошовий обіг країни.
Грошовий обіг складається з готівкових і безготівкових грошей.
Під готівкою розуміються монети і банкноти.
Під безготівковими грошима розуміються записи на безготівкових рахунках у центральному банку та його відділеннях, але перш за все - це депозитні та контокорентні вклади в комерційних банках. Ці вклади не так давно почали називати банківськими грошима.
З точки зору управління таке розмежування грошового обороту на безготівковий і готівково-грошовий не є принциповим, тому що його кінцевої завданням є регулювання, так би мовити, самого "об'єкта" грошового обороту - грошової маси в цілому, а не окремих цих частин. Разом з тим, такий розподіл дозволяє виробляти це регулювання більш гнучко і точно.
У країнах з розвиненою ринковою економікою в якості показників грошової маси виділяються такі величини (агрегати): грошова база (або гроші центрального банку (Мо), готівка в обігу, тобто за межами центрального банку та сховищ комерційних банків (М1); депозити до запитання (М2).
Звичайно, головним методом регулювання грошового обороту, використовуваним центральним банком, є проведення їм кредитних, інвестиційних та валютних операцій на ринку. Але величиною Мо він управляє монопольно, повністю і самостійно визначаючи її величину шляхом створення грошей або вилучення їх з обігу, тобто з допомогою емісійних процесів.
А оскільки між величинами Мо, М1, М2 існує стійкий зв'язок, остільки центральний банк має можливість контролювати будь-який з показників грошової маси в обороті через зміну величини Мо відповідно до якоїсь установкою.
Всі інші (комерційні) банки не в змозі збільшити обсяг грошей в обігу (Мо), тому що вони позбавлені права емісії і змушені працювати в межах кредитних ресурсів, створюваних центральними (емісійними банками).
3.2 Облікова політика
Під облікової політикою розуміють умови, за якими центральний банк купує векселя, видає позики комерційним банкам (всередині своєї країни) і видає міжнародні кредити. Ці умови конкретно виражаються обліковими ставками (на рівні центрального банку) або обліковими відсотками (на рівні комерц...
