и, союзи і т.д.
Перелік видів страхування, представлених на страховому ринку, визначає асортимент страхових послуг, включаючи додаткові, індивідуальні умови за договорами страхування.
Місце страхового ринку обумовлено двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба в страховому захисті, що і призводить до утворення страхового ринку в соціально-економічній системі суспільства. З іншого боку, грошова форма організації страхового фонду забезпечення страхового захисту пов'язує цей ринок із загальним фінансовим ринком.
Місце страхового ринку у фінансовій системі обумовлено як роллю різних фінансових інститутів у фінансуванні страхового захисту, так і їх значенням як об'єктів розміщення інвестиційних ресурсів страхових організацій та обслуговування страхової, інвестиційної та інших видів діяльності (рис. 1.1).
Загальність страхування визначає безпосередній зв'язок страхового ринку з фінансами підприємств, фінансами населення, банківською системою, державним бюджетом та іншими фінансовими інститутами, в рамках яких реалізуються страхові відносини. У таких відносинах відповідні фінансові інститути виступають як страхувальники та споживачі страхових продуктів. Специфічні відносини складаються між страховим ринком і державним бюджетом і державними позабюджетними фондами, що пов'язано з організацією обов'язкового страхування.
В
Рис. 1.1 Місце страхового ринку в фінансовій системі.
Джерело: [22]
Стійкі фінансові відносини має страховий ринок з ринком цінних паперів, банківською системою, валютним ринком, державними і регіональними фінансами, де страхові організації розміщують страхові резерви та інші інвестиційні ресурси.
Функціонування страхового ринку відбувається в рамках фінансової системи, як на партнерській основі, так і в умовах конкуренції. Це стосується конкурентної боротьби між різними фінансовими інститутами за вільні грошові кошти населення і господарюючих суб'єктів. Якщо страховий ринок, наприклад, пропонує страхові продукти по страхуванню життя, то банки - депозити, фондовий ринок - цінні папери тощо
Страховий ринок виконує ряд взаємозалежних функцій: компенсаційну (поворотну), накопичувальну, розподільчу, попереджувальну та інвестиційну.
1) Основна функція страхового ринку - компенсаційна функція, завдяки якій існує інститут страхування. Зміст функції виражається в забезпеченні страхового захисту юридичним і фізичним людям у формі відшкодування збитку при настанні несприятливих явищ, яке і було об'єктом страхування.
2) Накопичувальна або ощадна функція забезпечується страхуванням життя і дозволяє накопичити в рахунок укладеного договору страхування заздалегідь обумовлену страхову суму.
3) Промислова функція страхового ринку реалізує механізм страхового захисту. Сутність функції виявляється у формуванні і цільовому використанні страхового фонду. Формування страхового фонду реалізується в системі страхових резервів, які забезпечують гарантію страхових виплат і стабільність страхування.
4) Попереджувальна функція страхового ринку безпосередньо не пов'язана із здійсненням страхової діяльності. Дана функція працює на попередження страхового випадку і зменшення шкоди. Реалізація попереджувальної функції забезпечується фінансуванням заходів з недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків і стихійних лих. Відповідне фінансування здійснюється з фонду попереджувальних заходів. Здійснення запобіжних функцій сприяє підвищенню фінансової стійкості страховиків і виступає важливим фактором забезпечення безперебійності процесу суспільного відтворення.
5) Інвестиційна функція страхового ринку реалізується через розміщення тимчасово вільних коштів у цінні папери, депозити банків, нерухомість і т.д. З розвитком страхового ринку роль інвестиційної функції зростає. Звертає на себе увагу ряд зарубіжних економістів, визначальних страхові компанії як інституційних інвесторів, основною функцією яких у суспільному виробництві визначається мобілізація капіталу за допомогою страхування.
1.2 Організаційна структура страхового ринку
Необхідно особливо відзначити, що різні автори дають свої визначення поняттю страхового ринку. Ю.М.Журавлев/В«Страховий ринок - система економічних відносин, яка складає сферу діяльності страховиків і перестрахувальників в даній країні, групі країн і в міжнародному масштабі по наданню відповідних страхових послуг страхувальнику В». Разом з тим він виділяє і термін В«обмежений страховий ринокВ». Якщо страхування і перестрахування не можуть бути розміщені на страховому ринку якої-небудь іншої країни повністю, то такий ринок є обмеженим.
У широкому розумінні страховий ринок являє собою всю сукупність економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхових послуг, тобто ринок забезпечує органічний зв'язок між страховиком з страхувальником і ...
