ез посередництво відбувається не тільки передача одними підприємцями іншим у тимчасове користування частини своїх резервних капіталів, але й одержання усіма підприємцями додаткових капіталів за рахунок коштів, залучених банками від різних класів і верств суспільства. Банківський кредит не обмежений і за своїм напрямом: за допомогою його грошові капітали, вивільнені в одній галузі, можуть бути спрямовані в будь-яку іншу галузь виробництва [14, c.190].
В економічній літературі система банківського кредитування найчастіше визначається як сукупність елементів, що регулюють кредитні відносини. Мета її функціонування носить двоїстий характер: з одного боку, забезпечення повернення кредитору переданих у тимчасове користування кредитоотримувачу грошових коштів, з іншого - забезпечення отримання кредитором доходу від кредитних операцій.
Принципи банківського кредиту:
1. Возвратность передбачає, що у визначений договором термін вся сума кредиту повинна бути повернена повністю. Без поворотності кредит не може існувати. Повернення є невід'ємною рисою кредиту.
2. Терміновість кредитування є необхідну форму досягнення повернення кредиту. Принцип терміновості означає, що кредит повинен бути не просто повернений, а повернений в суворо певний термін, тобто в ньому знаходить конкретне вираження чинник часу.
3. Принцип платності кредиту означає, що кожне підприємство-позичальник має внести банку певну плату за тимчасове користування його коштами. Реалізація цього принципу на практиці здійснюється через механізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду ціна кредиту. Платність кредиту покликана надавати стимулюючий вплив на господарський (комерційний) розрахунок підприємств, спонукаючи їх на збільшення власних ресурсів та економне витрачання залучених коштів [6].
4. Принцип забезпеченості кредиту означає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Мета реалізації цього принципу - зменшити ризик кредитної операції. Майнові інтереси кредитора мають бути повною мірою захищені у разі можливого порушення позичальником узятих на себе зобов'язань. Кредит надається під певне реальне забезпечення - заставу, гарантія, порука, страхове свідоцтво та ін Банківський кредит, не забезпечений реальними цінностями, надається як виняток окремим позичальникам, які мають давні ділові зв'язки з банком і високу платоспроможність.
5. Цільовий характер кредиту, його призначення визначає, насамперед, кредитополучатель, однак і банк при виділенні кредиту виходить з його призначення, конкретного проекту. Дотримання принципу цільового спрямування кредиту забезпечує його зворотність у встановлені терміни, так як ці терміни розраховані на виконання певних господарських операцій у сфері виробництва та обігу.
Отже, у принципах кредитування відображаються стійкі й перевірені практикою банківські орієнтири, закономірні зв'язки та закономірності організації кредитного процесу. Принципи кредитування стимулюють економічну зацікавленість суб'єкті...
