у (його суб'єктів).
Страховий ринок має як внутрішнє, так і зовнішнє оточення. Зовнішнім оточенням страхового ринку є наявність економічних елементів, на які страхова компанія не може впливати. У той час як внутрішнє оточення страхового ринку являє собою наявність економічних елементів, на які страхування компанія або надає повне, або часткове вплив. Наприклад, до зовнішнього оточення можна віднести конкуренцію, інфраструктуру страхового ринку, законодавство в області страхування і т.д. Внутрішнє оточення може включати в себе такі економічні елементи, як визначення або вибір страховою компанією видів страхових послуг, які вона надаватиме, визначення розміру страхового тарифу на страхові послуги, система маркетингу в страховій компанії тощо
До учасників страхового ринку відносяться:
страховики, які надають страхові послуги (страхові та перестрахувальні компанії);
страхувальники, є користувачами страхових послуг (фізичні та юридичні особи);
посередники у страхуванні (страхові агенти);
спеціалізовані оцінювачі на страховому ринку (актуарії);
органи державного нагляду за страховою діяльністю (Комітет Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій) (рисунок 1.1).
І, як вже зазначалося вище, специфічний товар на страховому ринку - це страхова послуга, яка полягає в наданні страхового захисту майнових та інших інтересів страхувальників шляхом виплати страхового відшкодування або компенсації втрат.
Страхові ринки є також спеціалізованими кредитними інститутами, а також інвестиційними інститутами. Це пов'язано з інвестиційними операціями страхових компаній, що використовують «тимчасово вільний грошовий капітал» страхувальників. Процеси інвестування дозволяють не тільки отримувати додатковий дохід страховим компаніям, але й можуть забезпечити конкурентні переваги на страховому ринку за рахунок можливості зниження розміру страхового тарифу для страхувальників. Тому поряд з комерційними банками, страхові компанії є провідними інвесторами на фінансовому ринку.
Малюнок 1.1. Взаємовідносини учасників страхового ринку Республіки Казахстан
Дані можливості страхових компаній щодо інвестування «тимчасово вільних» грошових коштів вирішує одну із стратегічних завдань економічного розвитку в рамках забезпечення зростання довгострокових інвестицій, за якими спостерігається дефіцит в економіці країни. У даному напрямку страхові компанії Казахстану є пріоритетним джерелом коштів капітальних вкладень [3, c. 48].
Можливості як короткострокового, так і довгострокового інвестування у страхових компаній засновані на наявності сумарного перевищення отриманих страхових внесків або премій страховими компаніями над рівнем здійснюваних страхових виплат при настанні страхових випадків. Це дозволяє страховим компаніям, як уже зазначалося, збільшувати свій дохід або прибуток не тільки завдяки основної діяльності (забезпечення страхового захисту), але і завдяки неосновної (додаткової) діяльності у вигляді інвестування грошових коштів у різні інвестиційні програми, цінні папери, вкладів за депозитами в комерційних банках, вкладат...
