унку дійсно не можна звести до відносин з приводу безготівкових грошових коштів. Однак не викликає сумніву правильність висновку про те, що зобов'язання банку за договором банківського рахунку включають і грошове зобов'язання перед клієнтом у розмірі відображеної на рахунку суми. В іншому випадку навряд чи можна говорити про виникнення грошового зобов'язання навіть при закритті рахунку, оскільки згідно ст. 859 ГК перерахування грошових коштів за вказівкою клієнта на інший його рахунок нічим не відрізняється від послуги особливого роду в період дії договору.
Спроба обгрунтувати предмет договору банківського рахунку як надання банком клієнту послуг особливого роду є невдалою, оскільки її автори не пояснюють, що являють собою ці послуги.
Не можна розглядати договір банківського рахунку і в якості різновиду договору позики. Насамперед, норми ЦК про договір позики не є загальними положеннями по відношенню до договору банківського рахунку і навіть субсидиарно не можуть застосовуватися до банківського рахунку. Мета договору позики та договору банківського рахунку також різна. Якщо за договором позики позичальник, залучаючи чужі кошти і отримуючи їх у власність, задовольняє власні потреби в будь-якій області діяльності, то за договором банківського рахунка банк здійснює реалізацію інтересу клієнта у здійсненні безготівкових платежів.
Аналогічна ситуація складається при порівнянні договору позики та банківського вкладу, бо тут банк здійснює реалізацію інтересу вкладника в заощадженні і накопиченні коштів (ст. 834 ЦК).
Договір банківського рахунку необхідно розглядати в якості самостійного виду цивільно-правового договору, оскільки він має особливу предметну визначеність (безготівкові грошові кошти), суб'єктний склад (обов'язкова участь банку в якості услугодателя), який визначається цими факторами спеціальний коло обов'язків банку (приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій по ньому).
Договір банківського рахунку вважається консенсусним. Отже, права та обов'язки сторін виникають з моменту укладення договору, а не з моменту надходження (внесення) грошових коштів на відкритий банком рахунок. Мислима ситуація, коли після укладення договору на рахунку деякий час зберігатиметься нульовий залишок.
Договір банківського рахунку є двустороннеобязивающім, оскільки породжує права і обов'язки у кожної сторони правовідносин. Відповідно підставою обов'язки одного боку є виконання іншою стороною правовідносини своїх зустрічних обов'язків за договором. Таким чином, договір банківського рахунку є казуальної угодою. Мета договору банківського рахунку полягає у здійсненні розрахункових операцій за дорученням клієнта.
Однією з гарантій забезпечення стабільності банківського сектору є розумне поєднання приватних і публічних почав у правовому регулюванні банківських послуг.
Вибір дослідження співвідношення приватно-правового та публічно-правового методів на прикладі договору банківського рахунку продиктований значенням договору банківського рахунку в цивільному обороті. Чинна відповідно до п. 3 ст. 861 ГК РФ система здійснення розрахунків по операціях при здійсненні господарської діяльності пер...
