подарстві.
Кредитні відносини в економіці базуються на певній методологічній основі, одним з елементів якої виступають принципи, строго дотримуються при практичній організації будь-якої операції на ринку позичкових капіталів. Ці принципи стихійно складалися ще на першому етапі розвитку кредиту, а надалі знайшли пряме відображення в загальнодержавному та міжнародному кредитному законодавствах:
- Повернення кредиту - цей принцип виражає необхідність своєчасного повернення отриманих від кредитора фінансових ресурсів після завершення їх використання позичальником;
- Терміновість кредиту - він відображає необхідність його повернення не в будь-який прийнятний для позичальника час, а в точно певний термін, зафіксований в кредитному договорі або його замінює;
- Платність кредиту - цей принцип виражає необхідність не тільки прямого повернення позичальником отриманих від банку кредитних ресурсів, але й оплати права на їх використання. Економічна суть плати за кредит відбивається у фактичному розподілі додатково отриманої за рахунок його використання прибутку між позичальником і кредитором.
Місце і роль кредиту в економічній системі суспільства визначаються, насамперед, виконуваними їм функціями як загального, так і селективного характеру. Перерозподільна функція кредиту виявляється в тому, що в умовах ринкової економіки ринок позикових капіталів виступає як своєрідний насоса, що відкачує тимчасово вільні фінансові ресурси з одних сфер господарської діяльності та направляє їх в інші, що забезпечують, зокрема, більш високий прибуток. Орієнтуючись на диференційований її рівень в різних галузях або регіонах, кредит виступає в ролі стихійного макрорегулятора економіки, забезпечуючи задоволення потреб динамічно розвиваються об'єктів застосування капіталу в додаткових фінансових ресурсах. Практична реалізація функції економії витрат обігу безпосередньо витікає з економічної суті кредиту, джерелом якого виступають в тому числі фінансові ресурси, тимчасово вивільняються в процесі кругообігу промислового і торгового капіталів [19, с. 84].
Кредитування банків центральним банком є ??одним з методів грошово-кредитного регулювання. Основною формою кредитування банківської системи є ломбардні (заставні) кредити, які надаються центральним банком комерційним під заставу цінних паперів на умовах забезпеченості, терміновості, зворотності і платності. Облікові (дисконтні) кредити надаються банком під облік векселів, тобто допомогою покупки у банків векселів до закінчення терміну їх погашення.
Отже, кредит - це економічні відносини, що виникають між кредитором і позичальником з приводу вартості, передавався у тимчасове користування. В умовах ринкової економіки кредит виконує такі функції:
а) акумуляція тимчасово вільних грошових коштів;
б) перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшого повернення;
в) створення кредитних знарядь обігу (банкнот і казначейських квитків) і кредитних операцій;
г) регулювання об'єму сукупного грошового обороту. Основними принципами кредиту є повернення, терміновість, платність.
1.3 Концепції регулювання кредитно-грошових відносин
В основі грошово-кредитної політики лежить теорія грошей, вивчає, зокрема, процес впливу грошей і грошово-кредитної політики на стан економіки в цілому, остільки зміст тієї чи іншої концепції грошово-кредитної політики безпосередньо залежить від того, в рамках якого напряму сучасної економічної думки вона сформована. Сучасні кейнсіанці, і монетаристи визнають, що зміна грошової пропозиції впливає на номінальний обсяг валового національного продукту (ВНП), але оцінюють по-різному значення цього впливу, і сам механізм: з точки зору кейнсіанців, в основу грошово-кредитної політики має бути покладений певний рівень процентної ставки, а з точки зору монетаристів - сама пропозиція грошей.
Основні положення, обстоювані кейнсианцами в області теорії грошей, наступні:
) Ринкова економіка являє собою нестійку систему з багатьма внутрішніми «вадами». Тому держава повинна регулярно використовувати різні інструменти регулювання економіки, в тому числі грошово-кредитні;
2) Ланцюжок причинно-наслідкових зв'язків пропозиції грошей і номінального ВНП така: зміна грошової пропозиції є причиною зміни рівня процентної ставки, що, в свою чергу, призводить до зміни в інвестиційному попиті і через мультиплікативний ефект - до зміні в номінальному ВНП;
) Основне теоретичне рівняння, на якому базується кейнсіанство:
=C + G + I ± NX, (1)
де Y - номінальний обсяг ВНП;
