ьних грошових коштів на поворотній основі;
зростання грошової вартості в процесі руху Д-Д Д + Д
за рахунок платності позичає грошей. Ціною кредиту є позичковий відсоток (на відміну від бюджетної та податкової сфери це обумовлює ринковий характер кредитних відносин).
. 2 Сутність і функції банків
Банк - особливий кредитний інститут спеціалізується на акумулюванні грошових коштів і розміщення їх від свого імені з метою отримання прибутку.
Основне призначення банку- посередництво в переміщенні грошових коштів від кредиторів до позичальників і в платежах. У результаті вільні грошові кошти перетворюються в позичковий капітал, що приносить відсоток. Виходячи із сутності банківської діяльності, виділимо наступні функції банків:
залучення (акумулювання) грошових коштів перетворення їх на позичкові капітал;
стимулювання нагромаджень у народному господарстві;
посередництво в кредиті;
посередництво в платежах;
створення кредитних засобів обігу; посередництво на фондовому ринку (в операціях з цінними паперами);
надання консультаційних, інформаційних та інших послуг.
Банки не просто формують власні ресурси, вони забезпечують внутрішнє накопичення коштів для розвитку економіки країни. Стимули до заощадження вільних коштів населення і накопичення капіталу забезпечуються гнучкою депозитною політикою банку за наявності сприятливої ??макроекономічної ситуації в країні.
Стимулююча політика передбачає:
встановлення привабливих процентних ставок за вкладами;
високі гарантії схоронності коштів вкладників;
досить високий рейтинг надійності банку і доступність інформації про його діяльність;
різноманітність депозитних послуг.
Посередництво в кредиті - найважливіша функція банку як кредитної організації.
Вона забезпечує ефективний перерозподіл фінансових ресурсів в народному господарстві на принципах зворотності, терміновості і платності. Кредитні операції є головним джерелом доходів банку.
Посередництво в платежах - споконвічна і основоположна функція банків. У ринковій економіці всі господарюючі суб'єкти, не залежно від форм власності, мають розрахункові рахунки в банках, за допомогою яких здійснюється всі безготівкові розрахунки. На банках лежить відповідальність за своєчасне виконання доручень своїх клієнтів по здійсненню платежів. [12]
Створення кредитних засобів обігу являє собою процес виробництва грошей банківською системою.
Вона здатна розширювати кредити та депозити шляхом багаторазового збільшення грошової бази. Таке розширення грошової маси називається ефектом мультиплікатора. Банківський мультиплікатор також називають кредитним або депозитним мультиплікатор.
Всі кошти, мобілізовані банками на фінансовому ринку, являють собою його ресурси. Та їх частина, яка може бути використана для проведення активних операцій, називається вільний резерв (або кредитний ресурс).
Т.а. діяльність банків має надзвичайно важливе суспільне знання. Банки організовує грошово-кредитний процес, і емітують грошові знаки.
Конкретним результатами банківської діяльності є банківський продукт.
Банківський продукт - це особливі послуги, що надаються ом клієнтам банк, і імітовані їм готівкові та безготівкові платіжні засоби. Специфіка банківського продукту полягає в його нематеріальному змісті і обмеженості сферою грошового обігу.
. 3 Банківська система
Під банківською системою розуміється історично сформована і законодавчо закріплена система організації банківської справи в конкретній країні.
Ознаки системи:
наявність певної кількості кредитно-фінансових інститутів (КФИ) з родовими ознаками;
наявність законодавства, що регулює банківську діяльність;
саме регуляція і виробництво КФИ;
структурування КФИ за видами діяльності, за розмірами (великі, середні, дрібні) і організаційно-правовими формами;
наявність фінансових ринків як сфера діяльності КФИ.
Банки як інституційне ланка фінансового ринку.
Структура ринкової економіки представлена ??трьома видами ринків: ринком товарів і послуг, ресурсним і фінансовим ринками (ФР.). Фінансовий ринок - основна сфера функціонування кредитних і кредитно ...
