страхування відносіть до окремої групи (класу) договорів страхування життя у вігляді страхування з Виплата аннуітетів. Аннуітеті являютя собою, як правило, щомісячні виплати особі, встановленій за договором страхування як отримувач ціх виплат (Вигодонабувач, annuitant). Аннуітеті в практіці страхування життя являютя собою Накопичувальний інструмент, что реалізується спочатку через акумуляцію аннуітетного фонду з умів его Наступний регулярного Використання ПРОТЯГ певної кількості років.
За Типовим договором довічного страхування ПРОТЯГ встановленного договором періоду страхувальник платити однакові Страхові Внески. Перелогових від рядок надалі вважає Внески и способу розрахунку страхових виплат віділяють кілька найбільш Поширення у розвинення странах модіфікацій договором довічного страхування.
а) Довічне страхування З ОБМЕЖЕНОЮ періодом надалі вважає внесків (limited-payment whole life). Страхувальник самостійно візначає Период надалі вважає внесків: Заплатити всю суму Внески одноразово чг платіті ПРОТЯГ Всього життя. Период надалі вважає віражається в Майбутній кількості ПОВНЕ років життя страхувальника (5, 10, 20), необхідніх до Досягнення пенсійного віку. У силу обмеженості періоду надалі вважає внесків цею вид страхование может буті й достатньо дорогим для страхувальника в Перші роки.
б) інвестиційне довічне страхування (interest-sensitive whole life). Виплата бонусів НЕ передбачається, а весь інвестиційний дохід автоматично спрямовується на ПРИРІСТ ліцьової вартості. Механізм такий: страхувальник сплачує внесок, з Якого віраховуються витрати з управління договором, Залишок додається до Накопичувальний фонду на Кінець попередня року, и на всю суму нараховується дохід Із норми доходності для даного виду страхування у даній компании, потім віраховуються витрати Зі надалі вважає внеска на страхування на випадок смерти. Залишок и є Лицьовий вартістю полісу. У цьом випадка всегда існує різніця между Лицьовий вартістю полісу и его вікупною сумою на Користь ліцьової вартості. Віділяють інвестиційне довічне страхування з НИЗЬКИХ и високим щорічнім доходом. Договір страхування з низько щорічнім внеска передбачає право страхувальника переглянути страховий тариф по закінченні гарантійного періоду. Для тихий, хто УКЛА договір з підвіщенім внеска, ВСІ коливання тарифом відображаються на ліцьовій вартості полісу без участі страхувальника.
в) Перемінне довічне страхування (variable whole life insurance). Договір перемінного довічного страхування за своим економічнім змістом и за схем обігу Капіталу відрізняється від усіх других. Із суми внеска віраховуються витрати страховика на ведення справ, внесок на случай смерти, а Залишок інвестується на Індивідуальний Накопичувальний рахунок страхувальника. Страховик предлагает Певний набор інвестіційніх ЗАСОБІВ, а от успішності інвестування покладів ПРИРІСТ ліцьової вартості полісу и страхової суми на випадок смерти. При цьом ВСІ інвестиційні РИЗИКИ несе страхувальник, а страховик гарантує мінімальній розмір страхової суми на випадок смерти. Така Мінімальна сума збільшується, ЯКЩО активо на Накопичувальний Рахунку зростають з ПЄВНЄВ нормою доходності. Страховик НЕ гарантує відносної Величини ліцьової вартості полісу, а весь інвестиційний дохід додається до неї, минаючи Механізм бонусів.
р) Універсальне довічне страхування (universal whole life insurance). Це вид довічного страхування передбачає можлівість Вибори різніх схем розрахунку страхової суми, Гнучкий систему надалі вважає страхових внесків, шірокі інвестиційні возможности, за вінятком участі страхувальника в прійнятті інвестіційніх РІШЕНЬ. Розрізняють Дві методики перерахунку страхової суми на випадок смерти. За дерло з них сума НЕ змінюється ПРОТЯГ Всього рядок ЧИННОСТІ договором, альо ЯКЩО лицьова ВАРТІСТЬ полісу набліжується до страхової суми, то Діє положення договору, Яку передбачає покупку Додатковий одиниць страхування. Це Зроблено для того щоб НЕ дати договором довічного страхування перетворітіся в договір страхування на дожиття. За іншою методикою страхова сума Постійно зростає на величину приросту ліцьової вартості, тоб Постійно набуваються Нові одініці страхування на суму приросту ліцьової вартості. Договір містіть умову про В«періодічній страховий внесок, что планується В», яка дозволяє договором залішатіся в сілі даже при негатівній ліцьовій вартості. Страховик зобов'язується НЕ розріваті договір страхування, ЯКЩО страхувальник віплачує мінімально обумовлені суми. Период Дії такого положення обмеженності і потім нужно збільшуваті Внески. Приріст страхової вартості здійснюється за звичайне схемою: страховик гарантує мінімальну норму доходності, а реальна сума оголошується за результатами року або покладів від доходності вибраному | фінансового інструменту. Поліс может включать Цілий ряд Додатковий умів: індексацію страхової суми на випадок смерти; виплату страхової суми у випадка смерти члена сім В»и застрахованого; Прискорення ПРИРІСТ с...
