льністю, інші банки вибрали найбільш підходящу організаційно-правову форму у вигляді акціонерного товариства.
російських банків (тобто більше 50%) зареєстровані в Москві, більше того, багато регіональні банки мають в Москві свої філії. Самий повний перелік банківських операцій можуть здійснювати 152 банку (близько 17%), саме стільки комерційних банків має Генеральну ліцензію на здійснення банківських операцій разом з Ліцензією на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів. Схожий обсяг операцій можуть здійснювати банки, у яких є Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті, Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті та Ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів: таких банків в банківській системі РФ налічується 50. Найбільшу вузьку ліцензію мають 12 банків - такі банки можуть здійснювати операції тільки в рублях і не мають право залучення грошових коштів фізичних осіб. Право на роботу з дорогоцінними металами мають 208 банків.
Комерційні банки у своїй діяльності не однорідні, їх можна згрупувати за характером економічної діяльності:
Емісійні - це банк, який здійснює випуск грошових банкнот і знаків. Він є регулятором і центром і банківської системи. Сьогодні ЦБ виступає в ролі емісійного банку. комерційні банки з притаманними їм видами діяльності. спеціалізовані банківські установи (ощадні, інвестиційні, іпотечні, та ін.) можуть виконувати операції з видачі позик якогось певного виду діяльності, наприклад зовнішньоекономічного.
У своє діяльності комерційні банки спирається на принципи:
отримання прибутку. Банк - це комерційне підприємство, в підставі якого закладено отримання прибутку (різниця складається між відсотками по кредитах і внесках);
принцип спекулятивності - банк купує ресурси дешевше, ніж згодом їх продає, тому за вкладами відсотки завжди будуть нижчими, ніж по позиках, а курс продажу валюти вище, ніж курс її купівлі, також і з цінними паперами: курс продажу цінного паперу вище курсу її купівлі;
ефективна віддача всіх ресурсів - крім своїх основних операцій комерційний банк (кредитування і залучення грошей), намагається підвищити прибуток за рахунок виконання додаткових операцій для максимального збільшення прибутку. В даному випадку банк має право укласти договір з організаціями на виконання будь-яких робіт, припустимо, ведення факторингових операцій (бух. Обліку організації), що дасть додатковий прибуток.- Принцип «все для клієнта» - чим ширше клієнтська база обслуговування, тим більше банк зможе розмістити грошових коштів, відповідно і отримати більше прибутку, тому регулярно проводить рекламу по залученню клієнтів.
принцип взаємної зацікавленості з партнерами - банки, як комерційні структури між собою підтримують взаємовигідні відносини, це дозволяє зменшити витрати і збільшити фінансову стійкість. Прикладом служить міжбанківське кредитування, створення клієнтських баз кредитоспроможності та впровадження кредитних історій клієнтів.
2. НАПРЯМКИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
Головна мета діяльності кожного комерційного банку - це отримання і множення прибутку. Вона складається з різниці між відсотками за наданими кредитами та відсотками по вкладах. Природно, що відсотки по кредитах значно перевищують ставки за депозитами. Крім цього багато комерційні організації беруть із клієнтів банківські комісії, які також є складовими банківського прибутку. Також до значимої статті доходу комерційного банку відносяться пені і штрафи за прострочені платежі за наданими позиками.
Кредитні банки можуть надавати своїм клієнтам ряд послуг:
- видача кредитів населенню (споживчі позики, житлові кредити, автокредити), організаціям та індивідуальним підприємцям;
- здійснення операцій по депозитах і вкладах фізосіб і юросіб;
- банківські операції з валютними коштами;
- ведення операцій з дорогоцінними каменями і металами, а також з цінними паперами;
- вилучення і обмін зіпсованих грошових банкнот на нові;
- купівля та продаж валюти іноземних держав;
- операції з оформлення лізингових угод;
- та ін.
Будучи частиною загальної банківської системи, комерційні банки здійснюють функції і операції багато в чому аналогічні Центральному банку, розрізняючись за джерелами ресурсів, клієнтури, характером діяльності.
Комерційні операції банків виражаються:
в посередництві при наданні кредитних ресурсів ...
