асником коштів і споживачем грошових коштів перешкоджають розбіжність обсягу капіталу , пропонованого в позичку, з потребою в ньому; розбіжність терміну вивільнення капіталу з терміном, на який він потрібний позичальнику і існування ризику неплатоспроможності позичальника;
• створення кредитних засобів обігу : являє собою процес В«клонуванняВ» грошей банківською системою. Вона здатна розширювати кредити і депозити шляхом багаторазового збільшення грошової бази. Таке розширення грошової маси називається ефектом мультиплікатора;
• проведення розрахунків і платежів : КБ приймає грошові кошти на розрахункові рахунки організацій і здійснює платежі за дорученнями клієнтів, а також веде облік грошових надходжень і видач;
• організацію випуску та розміщення цінних паперів : КБ здійснює посередницькі операції з цінними паперами (підписка на розміщення цінних паперів підприємств серед своїх клієнтів, оцінка, аналіз і встановлення ціни цінного паперу), а також операції з власними цінними паперами (КБ може випускати акції, облігації, чеки, векселі,
депозитні та ощадні сертифікати);
• надання консультаційних послуг , що складаються, наприклад, у консультаціях клієнтів з питань підвищення їх кредитоспроможності; отримання кредитів, застосування ефективних форм розрахунків, складання звітності та інших.
Теорія фінансового посередництва.
В основі діяльності банку лежить теорія фінансового посередництва, предметом якої є функції, цілі та механізми роботи фінансових посередників. Сенс її в ефективному розподілі ресурсів в економіці, зниження ризику вкладень та збільшення числа альтернативних видів фінансових активів, суттєвої ролі фінансових посередників у процесі перерозподілу ресурсів в економіці. p> фінансове посередництво - це базовий процес для фінансової системи, і від того, як він протікає, залежить ступінь ефективності використання фінансових ресурсів суспільства. Під ефективністю розуміється здатність фінансової системи акумулювати фінансові кошти в конкурентному середовищі і забезпечувати максимальну віддачу розміщених ресурсів з точки зору довгострокового економічного зростання. p> 3 важливих елемента оцінки ефективності фінансового посередництва: 1.Способность акумулювати грошові кошти товариства, виключаючи можливість обходу фінансової системи. 2. Конкурентне середовище. 3. Здатність суспільства використовувати фінансові ресурси з точки зору довгострокового розвитку. p> Принципи діяльності:
1 самостійність (самофінансування, самоокупаніе)
2 побудова взаємин з банком на договірній основі.
3 банк працює в межах власних ресурсів (банк осущ. операції на основі активних і пасивних операціях)
В
31. Банківське кредитування: основні тенденції та роль в економіці
Банківський кредит як економічна категорія є об'єктом активного державного регулювання. Цілі, переслідувані державою при кредитному регулюванні можуть бути різні. Хоча на перший погляд кредитна політика держави є прямий вплив на діяльність комерційного банку і спрямована на розширення або скорочення кредитування економіки, вона переслідує мети стабільного розвитку внутрішньої економіки, зміцнення грошового обігу, підтримки експортерів на зовнішньому ринку.
Таким чином, вплив на кредитну політику в цілому дозволяє в кінцевому рахунку досягти більш глибоких стратегічних завдань розвитку економіки.
Наприклад, недолік у підприємства вільних грошових коштів ускладнює здійснення комерційних угод, внутрішніх інвестицій, підтримки зайнятості в країні. З іншого боку, надлишкова грошова маса має свої недоліки: відбувається знецінення грошей, що виражається у зростанні товарних цін, зниженні життєвого рівня населення, погіршення валютного становища країни. Відповідно, в першому випадку грошово-кредитна політика держави буде спрямована на розширення кредитної діяльності банків, а в другому - на її скорочення і перехід до політики
"дорогих грошей".
У макроекономічному масштабі значення позичкових операцій полягає в тому, що за допомогою них банки перетворюють недіючі грошові фонди до чинних, стимулюючи процеси виробництва, обігу та споживання.
Призначенням позичок є задоволення індивідуальних потреб позичальників (виробничих, торгово-посередницьких, споживчих).
Одержувачами позик можуть виступати юридичні та фізичні особи , що мають різну кредитоспроможність, може розрізнятися тривалість користування позикою. Але вказані відмінності в економічному змісті потреби в кредиті не повинні відображатися на ліквідності банку, тобто не повинні призводити до несвоєчасного повернення виданих позичок. Тому банки організують процес кредитування клієнтів, виділяючи види позик, що дозволяють диференціювати об'єкт кредитування, механізм видачі та погашення позик, форми контролю за возвратностью.
p> ПЛЮС До вищепереліченого:
