ника, за винятком випадків, коли більша сума отримана емітентом за рахунок останнього. Французька судова практика досить жорстко підходить до питання відповідальності держателя за несанкціоноване використання втраченої картки, фактично вводячи презумпцію недбалості клієнта. [21, c. 492]
Законодавство ЄС. Воно носить рекомендаційний характер і покликане служити зразком при розробці відповідних національних законів. Слід назвати Рекомендацію Комісії ЄС від 8 грудня 1978 «Про європейський Кодексі поведінки у сфері електронних платежів»; Рекомендацію Комісії ЄС від 17 лютого 1988 «Про платіжні системи, зокрема, щодо стосунків між держателем та емітентом карток»; Рекомендацію Комісії ЄС від 9 листопада 1989 «Про майбутні пріоритети в політиці захисту споживачів»; Рекомендацію Комісії ЄС від 14 лютого 1990 р. «Про прозорості поведінки банків щодо транскордонних фінансових угод»; Директиву ЄС від 22 лютого 1990 «Про зміну Директиви 87/102/ЕЕС для цілей зближення законів, постанов та адміністративних правил країн-членів, що відносяться до споживчого кредиту», Кодекс кращої практики європейського банківського співтовариства по картковим платіжним системам від 14 листопада 1990 р. Нарешті, останнім за часом прийняття і найбільш комплексним нормативним актом є Рекомендація Комісії ЄС від 30 липня 1997 р. № 97/489/ЕС «Про угоди, що здійснюються з використанням електронних платіжних інструментів, їх емітентів і власників».
Рекомендація Комісії ЄС від 8 грудня 1978 «Про європейський Кодексі поведінки у сфері електронних платежів» містить кілька груп норм:
1. правила стосуються умовам контрактів;
2. технічні вимоги до обладнання, в тому числі в частині сумісності електронних платіжних систем;
. захист персональних даних і безпека;
. чесний доступ до платіжної системи, включаючи питання конкуренції між емітентами.
Рекомендація в основному не містить диференціації щодо контрактів, що укладаються емітентами із споживачами (власниками) і торговими організаціями. Такі контракти повинні:
· укладатися в письмовій формі, причому за ініціативою контрагентів емітента;
· підлягати попереднім погодженням сторонами;
· містити детальний опис загальних і спеціальних умов угоди, в тому числі і розмір плати за послуги. Причому розмір плати не повинен бути спрямований на обмеження конкуренції;
· чітко описувати умови і процедуру розірвання угоди, причому такі умови повинні доводитися до відома контрагентів до укладення контракту.
Крім загальних правил Рекомендація містить ряд спеціальних, відносяться до конкретних сторонам. У відносинах між емітентом і торговцем: забороняються контрактні застереження, що обмежують право організації торгівлі приймати до платежу картки інших платіжних систем; такі контракти не повинні обмежувати конкуренцію між різними емітентами; наявність у контрактах положень, що не підлягають обговоренню, допускається лише щодо суто технічних аспектів функціонування системи.
У відносинах між емітентом і власником введено загальне правило про обов'язок держателя вживати розумних заходів щодо захисту карти, у тому числі в разі втрати. Введено вимога про захист персональних даних, принаймні до звичайної ...
