ми виплати у разі смерті застрахованої співробітника, інша на спеціальний рахунок у банку, на який нараховуються відсотки, і третя на покриття витрат компанії. У щорічних звітах компанія вказує, на які рахунки і які суми надійшли протягом року. [24, ст.68]
Договір може бути укладений на певний строк або довічно. На частку цього виду страхування в США припадає 3/4 всіх договорів страхування життя.
Страхування - вклад. Договір укладається на певний термін, і страхова сума виплачується при досягненні застрахованою особою обумовленого в цьому договорі віку. Часто цей вид страхування проводиться в комбінації зі страхуванням на випадок смерті.
По страхуванню життя річний збір премії становить близько 9 млрд. доларів США.
Договір страхування життя може забезпечувати два види страхування: тимчасове (term insurance) і постійне (permanent insurance). Обидва вони мають велике число варіантів, але основна відмінність між ними полягає в тому, що:
при тимчасовій страховці договір укладається на певний час (рік, 5, 10 років і т.д.) або до досягнення певного віку (наприклад, 70 років), та допомога родині виплачується тільки в тому випадку, якщо смерть наступила в цей період;
при постійній страховці охоплюється весь період життя, і сума страховки виплачується після смерті, незалежно від того, коли вона наступила.
Договір тимчасового страхування зазвичай може бути продовжений після закінчення його первісного терміну, а також він може бути і замінений на постійний. Кожне нове продовження договору обходитиметься все дорожче, адже чим старше людина стає, тим вище ймовірність настання смерті.
Існує кілька видів тимчасової страховки:
Convertibleterm - тимчасова страховка, яка може перейти в постійну. Зазвичай, щоб уникнути додаткового медичного огляду та підвищення виплат, перехід на постійну форму треба здійснювати за певний проміжок часу до закінчення терміну тимчасової страховки.
Renewableterm - відновлювані тимчасова страховка. При такому виді страхування після завершення основного терміну контракту він може бути продовжений незалежно від стану здоров'я.
Revertibleterm - інший варіант возобновимой страховки; відміну від попереднього типу полягає в тому, що для відновлення страхового договору треба виконати певні умови, які стосуються насамперед стану здоров'я.
Другим за значенням видом страхування в США є страхування кредитно-фінансової сфери, що значною мірою пояснюється широким поширенням в країні принципів кредитних розрахунків у сфері торгівлі та послуг.
Страхування майна й відповідальність великих торгових і промислових фірм США дає обсяг страхової премії порядку 8 млрд. доларів на рік.
Діяльність усіх страховиків США ретельно аналізується консалтинговими компаніями, які щокварталу видають каталоги по їх роботі. Вони публікують офіційні рейтинги страхових компаній по надійності для клієнта і дані станом їхньої платоспроможності. Основними факторами, за якими проводиться аналіз, є:
фінансове становище (рівень втрат, доходи і коефіцієнт прибутку з інвестицій та рівень дебіторської заборгованості);
виплата за позовами і рівень сервіс...
