від терміну оплати страховиком страхових платежів. В екстремальних випадках страхові внески можуть бути стягнуті в судовому порядку.
У разі настання страхового випадку при прострочених платежах із страхового відшкодування постраждалого вилучається сума боргу перед страховою організацією та пеня за прострочений борг.
Обов'язкове майнове страхування не обмежене часом. Страхове забезпечення по ньому строго нормовано. Як правило, ці норми встановлюють у відсотках від страхової оцінки об'єкта.
Добровільне страхування.
Добровільне страхування укладається на основі договору між страхувальником і страховиком. Це основна форма страхування. Об'єктом майнового страхування є рухоме і нерухоме майно юридичних і фізичних осіб.
На сьогоднішній день найбільш поширеним серед фізичних осіб є страхування будівель, домашнього майна, транспортних засобів. Поступово розширюється майнове страхування у сфері приватного бізнесу.
Об'єктами особистого страхування є життя і здоров'я громадян. Видами особистого страхування є змішане страхування життя (об'єктами виступають одночасно життя і здоров'я), страхування дітей, весільне страхування та ін.
У системі соціального страхування об'єктом страхування є працездатність і працевлаштування, страхування працездатності - на випадок її постійної або тимчасової втрати. Страхування працевлаштування здійснюється на випадок безробіття.
Соціальне страхування має обов'язковий і добровільний характер. В обов'язковому порядку воно здійснюється через загальнодержавні цільові фонди: пенсійний, соціального страхування, страхування на випадок безробіття.
Страховиком виступає держава в особі уповноважених органів, страхувальниками - громадяни, які працюють за наймом, застрахованими - працівники підприємств, організацій та установ. Страхові платежі - це внески до Пенсійного фонду.
Страхова компенсація здійснюється у формі пенсій у разі повної або часткової втрати працездатності та безробіття. Добровільне страхування здійснюється через недержавні та відомчі пенсійні фонди і масовий додатковий характер.
У медичному страхуванні об'єктом страхування є здоров'я громадян. Страхування здійснюється на випадок хвороби і може вироблятися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку через державні та недержавні структури.
Страхувальниками можуть виступати: держава підприємства, установи та громадяни. Страхове відшкодування здійснюється у формі оплати лікування.
При страхуванні відповідальності об'єктом виступає зобов'язання застрахованої особи виплатити відшкодування за завдані збитки третім особам (Наприклад, страхування цивільної відповідальності водіїв). Крім того, об'єктом страхування може бути професійна відповідальність для осіб окремих професій, які своїми діями або неналежним виконанням своїх обов'язків можуть заподіяти шкоду своїм клієнтам.
Об'єктом страхування ризиків є недоотриманий прибуток або збитки при здійсненні певних господарських і фінансових операцій, яким притаманний відчутний ризик.
Цей ризики може бути ризиком внаслідок проведення кредитних і заставних операцій, через біржових угод, депозитних вкладів юридичних і фізичних осіб, втрат від коливання валютних курсів тощо.
Ця область страхування - особливо важлива в умовах ринкової економіки, яка пов'язана з безліччю підприємницьких ризиків.
Глава 2. Аналіз стану та основних проблем функціонування страхового ринку в сучасній Росії
2.1 Стан страхового ринку в Росії в даний час
Передумовами розвитку страхових операцій в нашій країні з'явилися:
зміцнення недержавного підрозділу економіки;
зростання обсягів і розмаїття приватної власності фізичних та юридичних осіб, як джерела попиту на страхові послуги. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості та іпотечного кредитування, а також приватизація державного житлового фонду.
скорочення гарантій, які були колись надані системою державного соціального страхування і соцзабезпечення. Сьогодні відсутність гарантій має компенсуватися різними формами особистого страхування.
Суспільний розвиток Росії зумовило необхідність переходу до страхового ринку, функціональність якого грунтується на пізнанні та використанні економічних законів, таких як закон вартості, закон попиту і пропозиції.
В умовах державної соціалістичної економіки необхідність у страхуванні була мінімальною. При переході до ринкової економіки потреба в страхуванні різко зрост...
