варія на Чорнобильській АЕС, землетрусу у Вірменії). Тобто мета цього фонду - життєзабезпечення людей на мінімальному рівні.
2. Фонд самострахування - це децентралізований, організаційно відокремлений фонд переважно у вигляді натуральних запасів господарюючого суб'єкта. Його мета - забезпечення безперервності похідного процесу. Наприклад, у сільському господарстві - На випадок заморозків, на випадок помилок при посіві, або в організації, де використовують велику кількість сировини - в разі нестачі запасів.
3. Фонди страхових організацій - утворюються на основі передачі або функцій страхування з боку клієнтів, формування цих фондів походить таким чином у децентралізованому порядку і має грошову форму.
3 Загальні основи і принципи класифікації по об'єктах страхування і роду небезпек
Страхування проводиться спеціалізованими страховими організаціями, які можуть бути державними та недержавними. Сфера їх діяльності може охоплювати внутрішній (обмежений), зовнішній або змішаної страховий ринок. Тим самим страхування в умовах розвиненого страхового ринку здійснюється як усередині даної країни, так і за кордоном. Це - організована класифікація страхування. Однак істота страхових відносин виражається за допомогою класифікації по об'єктах страхування і роду небезпек.
Страхування охоплює різні категорії страхувальників. Його умови відрізняються за обсягом страхової відповідальності; воно може проводитися в силу закону або на добровільних засадах. Для упорядкування зазначеної розмаїтості страхових відносин і створення єдиної взаємозалежної системи і необхідна класифікація страхування.
Під класифікацією звичайно розуміють ієрархічно підпорядковану систему взаємозалежних ланок, що дозволяє створити струнку картину єдиного цілого з виділенням його сукупних частин. Класифікація страхування покликана вирішити ту ж задачу: розділити всю сукупність страхових відносин на взаємозалежні ланки, знаходяться між собою в ієрархічній підпорядкованості.
В основі будь-якої класифікації повинні бути такі критерії, що пронизують усі взаємозв'язані ланки. В основу класифікації страхування покладено три категорії: розходження в об'єктах страхування і в обсязі страхової відповідальності. Відповідно до цього застосовуються дві класифікації: за об'єктах страхування і по роду небезпеки:
Перша - класифікація є загальної;
Друга - часткової, охоплює тільки майнове страхування. Можна дати таке визначення загальної класифікації страхування по об'єктах страхування. Це ієрархічна система розподілу страхування по галузях, підгалузях і видах, які є ланками класифікації.
Всі ланки класифікації розташовуються так, щоб кожна наступна ланка була частиною попереднього. За вищу ланку прийнята - галузь, середнє - підгалузь, нижче - вид страхування.
Всі ланки класифікації охоплюють форми проведення страхування - обов'язкову і добровільну.
В основі розподілу страхування на галузі лежать принципові розходження в об'єктах страхування. Відповідно до цього критерію всю сукупність страхових відносин можна поділити на чотири галузі: майнова, страхування рівня життя громадян, страхування відповідальності і страхування підприємницьких рисков. У майновому страхуванні в якості об'єкта виступають матеріальні цінності; при страхуванні рівень життя громадян - їхнє життя, здоров'я і працездатність. Якщо в зв'язку з наслідками визначених подій життєвий рівень знижується, то на допомогу приходить страхування. По страхуванню відповідальності в якості об'єкта виступає обов'язок страхувальників виконувати договірні умови по поставкам продукції, погашенню заборгованості кредиторам або відшкодовувати матеріальний і інший збиток, якщо він був нанесений іншим особам. Коли, наприклад, при авто аварії власник засобів транспорту завдав шкоди майну і здоров'ю іншої особи, то в силу діючого цивільного законодавства про відшкодування шкоди він зобов'язаний оплатити відповідні витрати постраждалому. При страхуванні відповідальності відповідне відшкодування шкоди робить для неї страхова організація. Те ж при страхуванні відповідальності по погашенню заборгованості. p> Об'єктами страхування підприємницьких ризиків є потенційно можливі різні втрати доходів страхувальника, наприклад: збитки від простоїв обладнання, упущена вигода що не відбулися або невдалим угодам, ризик впровадження, але вої техніки і технології.
Тим часом розподіл страхування на зазначені галузі ще не дозволяє виявити ті конкретні страхові інтереси підприємств, організацій, громадян, які дають можливість проводити страхування. Для конкретизації цих інтересів необхідно виділення з галузей - підгалузі і види страхування.
Майнове страхування ділитися на декілька підгалузей, в залежності від форм власності та категорії страхувальників: страхування майна державних підприємст...
