як визначального фактора рівень доходу населення. Але дохід є не єдиним чинником, що впливає на заощадження. Іншими факторами є структура і рівень процентних ставок, вікова структура населення, співвідношення міського і сільського населення. Природа залежності рівня заощаджень від цих чинників стане ясніше, якщо проаналізувати мотиви заощаджень.
В даний час виділяють чотири найбільш поширених мотиву заощаджень населення:
1) забезпечення старості;
2) обережність;
3) накопичення з метою заповіту;
4) відкладений попит.
Забезпечення старості багатьма розглядається як основний мотив заощаджень. Розподіл заощаджень і споживання протягом часу залежить від різних факторів, серед яких найбільш важливими є: ринкова ставка відсотка, ступінь схильності індивідуума до ризику, індивідуальна шкала корисностей різночасових доходів, ефективність функціонування ринку капіталів. Крім цього, на рішення про заощадження впливають очікувана тривалість життя і час виходу на пенсію. [6, с. 70]
Заощадження з метою обережності пов'язані з відчуттям індивідуумом невизначеності щодо розмірів одержуваних доходів і точної дати смерті. Оскільки людині не відомо точно, на який період часу розраховувати, він створює певний В«запасВ» заощаджень, оскільки наявність В«Невикористаного запасуВ» в момент смерті для нього більш переважно, ніж В«ПеревитратаВ» заощаджень до настання такого моменту. У результаті, як показують дослідження, на рівень заощаджень впливає не тільки очікуване тимчасовий розподіл доходів, але і їх абсолютний розмір: чим більше рівень доходу індивідуума, тим більше перевищення заощаджень над В«нормальнимВ» рівнем, що призводить до підвищеного накопичення багатства до моменту виходу на пенсію і, як наслідок, до підвищеного рівня споживання в старості.
Дослідження в США, Великобританії та інших країнах показали, що модель життєвого циклу суперечить піднаглядним явищам, а саме тому факту, що населення продовжує здійснювати заощадження і після виходу на пенсію. Почасти таке протиріччя може бути пояснено іншим мотивом: потребою в накопиченні багатства для передачі наступним поколінням.
Відкладений попит так само є мотивом особистих заощаджень. Відкладений попит - це накопичення суми, необхідної для здійснення великих витрат, таких як купівля будинку, автомобіля, оплата освіти тощо Накопичення заощаджень для цих цілей носить тимчасовий характер і пов'язане з необхідністю синхронізації моментів отримання доходів та їх споживання. Альтернативним способом синхронізації споживання з отриманням доходів є споживчий кредит, при якому спочатку здійснюються витрати, а потім відповідні відрахування з доходів. [9, с. 30]
При розгляді основних факторів, що впливають на заощадження з'ясувалося, що основним чинником, що визначає величину заощаджень у домогосподарствах, є рівень доходів після сплати податків.
Але, як і при аналізі попиту, в теорії заощаджень існую...
