комуВ» сенсі даного слова; до нього повністю застосовано твердження про те, що страхування займається тільки чистими ризиками.
2.1 З точки зору клієнта
Як фізичні особи, так і підприємства планують своє майбутнє. Для цього вони використовують фінансове планування та управління ризиками, навіть якщо не знають цієї термінології. p align="justify"> Розглянемо, для прикладу, фінансове планування молодої сім'ї, що складається з двох осіб, молодят Івана і Марії, 22 років, які закінчили університет і приступають до дорослого самостійного життя. Джерелом доходів даної молодої сім'ї є їх майбутня зарплата. Накопичень у них немає, так само як немає квартири, дачі і машини. У них звичайні, можна сказати типові, сімейні плани: народити дітей, виростити їх, дати освіту, купити квартиру, дачу, машину, забезпечити себе на старості років. Виконання цих планів передбачає балансування майбутніх витрат і майбутніх доходів. p align="justify"> Молода сім'я прогнозує майбутні дoходи і майбутні витрати. Майбутні доходи прогнозуються з урахуванням очікуваного зростання зарплати і зниження доходів на період народження і догляду за дітьми. За рахунок коштів, що залишаються після оплати поточних витрат, вони планують створення фондів (накопичень) для наступних цілей:
внесення першого внеску на купівлю квартири;
придбання машини;
навчання дітей у школі і в університеті;
забезпечення в старості.
Перераховані витрати є плановими. Далі, сім'я вирішує, як забезпечити свій захист на випадок непередбачених витрат, пов'язаних з:
втратою майна внаслідок пожежі, аварії та інших інцидентів;
витратами на лікування внаслідок хвороби або нещасного випадку;
втратою доходів у разі смерті або інвалідності одного з подружжя;
відшкодуванням збитків, завданих іншим особам в результаті автомобільної аварії або затоплення сусідів та інших подій. Даний вид збитків називається відповідальністю перед третьою особами. Рішення даної задачі називається управлінням ризиками або (пряма калька з англійської) ризик менеджментом. Першим етапом ризик менеджменту є ідентифікація існуючих ризиків. Далі, сім'я може використовувати такі методи управління ризиками, або їх комбінації:
. Уникнення ризику. Сім'я може не купувати автомобіль і їздити на громадському транспорті. Це дозволить уникнути безлічі пов'язаних з ним ризиків, таких як втрата автомобіля внаслідок крадіжки або аварії, смерть або травма в автомобільній аварії, нанесення збитку третім особам. p align="justify">. Зниження ризику. Сім'я може вжити заходів до зниження ймовірності виникнення несприятливих подій або їх наслідків: вести здоровий спосіб життя, відмовитися від занять гoрн...
