ь зобов'язані назвати нам кінцеву суму за куплений у кредит товар, яку треба буде внести в касу. p> У ЦБ підрахували, що при заявлених 29% за споживчими кредитами людям реально доводиться виплачувати від 90 до 124% річних. При автокредитуванні порядку 25%, при заявлених 13%. В«Надходило безліч скарг від людей у ​​з тим, що справжню вартість кредиту ховали в деталях, - розповідає начальник управління з контролю і нагляду на ринках фінансових послуг ФАС Ю. Бондарева. - Тепер люди будуть переорієнтуватися на більш сумлінні банки. На, жаль, завжди знаходиться той, хто законним (або незаконним) шляхом намагається обійти невигідне для нього зобов'язання В». В«Вимога ЦБ РФ не дозволить банкам вводити своїх клієнтів в оману, і люди зможуть більш виважено підходити до оцінок своїх можливостей з повернення виданого кредиту В», - вважає аналітик АКБВ« Промсвязьбанк В» О. Максимович. Аналітики не виключають, що перший час люди будуть в шоці від того, що вони планували купити шафу в кредит за 9%, а тепер їм пропонують 20%. І навряд чи звичайний покупець повірить, що справжня ціна не зміниться. В«Але потім люди побачать, що у всіх банків відсотки за кредитами практично ідентичні. А якщо якісь банки і завищували, то тепер їм, швидше за все, доведеться їх знизити, інакше вони стануть неконкурентоздатними В», прогнозує головний юрисконсульт Delta Credit С. Аюшева. Експерти вважають, що нововведення зменшить кількість випадків не повернення кредитів В». [6] p>
Іпотечний кредит - надається у вигляді довгострокової позики під заставу нерухомості. Іпотечний кредит використовується для оновлення основних виробничих фондів, фінансування житлового будівництва.
Державний кредит - система кредитування при якій держава являє собою позичальника та населення та приватний бізнес - кредиторами грошових коштів. Даний вид кредитування використовується, насамперед, для покриття бюджетного дефіциту. p> Міжнародний кредит представляє собою рух позичкового капіталу в сфері міжнародних відносин. Кредиторами і позичальниками є банки, приватні фірми, держави, міжнародні і регіональні організації.
Відстежуючи рівень кредитування в Росії можна зробити висновок про активність зростання економіки. На графіку 1.2.1. [7] видно, що в період з 2000 р. по 2005 р. Відбувається стабільне зростання рівня кредитування, отже зростає ділова активність членів ринку, довіра до кредитним інститутам. p align=right> Графік 1.2.1. <В
В§ 1.3. Структура сучасної кредитно-грошової системи. Кредитні інститути. p> Сучасна кредитна система історично склалася як результат тривалого пристосування кредитних інститутів до потреби ринку в кредитних коштах. З інституційної точки зору, кредитно-грошова система являє собою комплекс валютно-фінансових установ, що активно використовуються державою з метою регулювання економікою [8] .
Кредитний інститут являє собою юридична особа, яка для отримання прибутку може здійснювати всі або частину наступних банківських операцій:
- залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади, причому залучати грошові кошти фізичних осіб можуть лише організації старше одного року;
- розміщення цих коштів від свого імені і за свій рахунок;
Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
- здійснення розрахунків за дорученням власників четов;
- інкасація грошових документів, коштів та касове обслуговування;
- купівля та продаж іноземної валюти;
- залучення та розміщення дорогоцінних металів;
- видача гарантій.
При цьому банки - це кредитні організації, які мають право в комплексі здійснювати перші три операції, а небанківські кредитні організації можуть здійснювати лише окремі банківські операції. Кредитні організації можуть також здійснювати різні види угод: факторингові, трастові, лізингові операції, видавати поруки, здавати в оренду сейфи, консультувати і займатися іншою діяльністю, крім виробничої, торгової, страховий. p> Для повного розкриття сутності кредитної системи в сучасній ринковій економіці необхідно детально розглянути існуючі кредитні інститути, і їх функціональну роль. p> У сучасній кредитній системі можна виділити три основні ланки:
- Центральний банк;
- Комерційні банки;
- Особливе місце в ринковій економіці займають спеціалізовані кредитно-фінансові інститути , такі як пенсійні фонди, страхові компанії, взаємні фонди, інвестиційні банки, позиково-ощадні банки і т.п. здійснюючи накопичення грошових коштів, дані фінансово-кредитні інститути виробляють ефективний розподіл і інвестування даних коштів у реальні сектори економіки.
Універсальність операцій, властивих банкам і спеціалізованим кредитно-фінансовим інститутам, перетворює останні в різновид комерційних банків. [9]
У таблиці 1.3.1. [10] представлено кількість кредитних ...
