p align="justify"> Страхування - відносини по захисту інтересів фізичних та юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків.
Страхування може здійснюватися в обов'язковій (в силу закону) і добровільною (як взаємне волевиявлення сторін) формах. По об'єктах страхування розрізняють особисте, майнове та страхування відповідальності.
Особисте страхування - система відносин між страхувальниками і страховиками з надання страхової послуги, коли захист інтересів пов'язана з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальників або застрахованих. Страхувальниками з особистого страхування можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, а застрахованими - тільки фізичні особи.
Характерними рисами страхування є:
Чи не постійний, а імовірнісний характер відносин.
При страхуванні не можна заздалегідь передбачити ні час настання страхового випадку (певної події, з якою пов'язано відшкодування
втрат страхувальникові), ні розмір заподіяних збитків. Неможливо визначити заздалегідь і конкретного страхувальника, інтереси якого підлягатимуть захисту в той чи інший момент часу.
Повернення коштів.
Страхові платежі після об'єднання їх в страховий фонд підлягають (за вирахуванням витрат за послуги страхової компанії) виплаті самим же страхувальникам. Розмір виплат конкретному страхувальнику може залежати не тільки від величини втрат, а й від умов конкретного страхового договору. Повернення коштів, згідно середньостатистичними даними, здійснюється, як правило, після закінчення п'яти - десяти років після їх внесення.
Строго окреслений (замкнутий) характер перерозподільних відносин.
Перерозподільні відносини при страхуванні полягають в тому, що сума збитків, що підлягає відшкодуванню при настанні страхового випадку, розподіляється між усіма учасниками цих відносин.
Функції страхування.
Страхуванню як одному з самостійних ланок фінансової системи притаманні всі основні функції категорії фінансів, але в певних специфічних проявах.
Так, розподільна функція фінансів проявляється у страхуванні через такі специфічні риси, як попередження, відновлення та заощадження.
Попереджувальна функція страхування полягає тому, що страхові компанії вправі використовувати тимчасово вільні кошти страхувальників на проведення широкої системи профілактичних заходів, спрямованих на попередження настання можливих збитків страхувальників. Страхові резерви, утворені за рахунок страхових внесків, інвестуються в промисловість, будівництво, соціально-економічні, екологічні та інші програми, у державні цінні папери і т.д. За рахунок цих коштів, зокрема, можуть проводитися будівництво, переоснащення пожежних, санітарно-епідеміологічних, ветеринарних і т.п. служб.
Відновлювальна (захисна) функція страхування проявляється в тому, що в разі настання страхового випадку та виплати певної, обумовленої договором грошової суми відбувається повне або частков...
