різним суб'єктам, що входять до складу організації.
Взаємне страхування - це недержавна форма, що виражає угоду, досягнуту групою осіб щодо спільного покриття їхніх збитків у певному співвідношенні.
Існуюча недержавна організаційна форма кооперативного страхування передбачає проведення страхових операцій кооперативами.
Особлива організаційна форма страхової діяльності - медичне страхування гарантує отримання громадянам медичної допомоги та проведення профілактичних заходів (диспансеризація, вакцинація) за рахунок накопичених грошових фондів.
Класифікація за родом небезпек охоплює тільки майнове страхування. Тут до об'єктів страхування належить майно у широкому його розумінні, тобто безпосередньо матеріальні цінності.
Класифікацію за родом небезпек можна згрупувати в чотири блоки:
страхування від стихійних лих майна;
страхування від аварій викрадення й інших небезпек;
страхування сільгоспкультур від придатних катаклізмів;
страхування тварин на випадок падежу.
Класифікація страхування по роду небезпек зазвичай використовується при розробки страховиками методик визначення збитку і страхового відшкодування.
При балансової класифікації виділяю страхування активів, пасивів і доходів.
До страхування активів відносять страхування ймовірного збитку за зобов'язаннями перед кредиторами, страхування основних фондів, резервів произв?? дства, продукції, що знаходиться на стадії виробництва і вже готових товарів.
У разі страхування активів страхуванню підлягає майновий інтерес страхувальника. При страхуванні пасивів підлягає страхуванню збиток, який може виникнути з пасивним борговими зобов'язаннями, а не майно організації. А саме: страхування законодавчо визначених підприємницьких зобов'язань; страхування збитків у разі відхилення претензій; страхування кредиту і необхідних витрат.
Можливе з'єднання в одному договорі страхування активів і пасивів, наприклад, при страхуванні об'єктів нерухомості від пожежі.
При страхуванні доходів страхуванню підлягають такі додаткові збитки, що не можуть бути захищені після страхування майна і боргових зобов'язань. Як приклад можна привести страхування втрати доходів при збої або останове виробництва.
Тепер розглянемо класифікацію по об'єктах страхування. Вона наведена в ст. 4 Закон РФ «Про організацію страхової справи». Із змісту даної статті можна виділити:
особисте страхування;
майнове страхування;
Особисте страхування являє собою галузь страхування, де об'єктом страхування є життя, здоров'я, працездатність Страхування життя - це сукупність видів особистого страхування, де страховий ризик обумовлений випадкової тривалістю людського життя. У даному виді страхування виділяють два основні ризики:
ризик смерті;
ризик дожиття до певного моменту часу або події.
У страхуванні життя застосовуються дві основні форми виплат: одноразова виплата; регулярні періодичні виплати.
Страхування життя на випадок смерті, дожиття до певного віку або строку або настання іншої події - це страхування ще іменують накопичувальним, поворотним, ощадним страхуванням капіталу або доходів. У практиці страхування застосовується безліч видів такого страхування: страхування «на дожиття» (до певного віку або строку), так зване весільне страхування, страхування до повноліття, страхування додаткової пенсії, ренти, ануїтету і т.п.
Таким чином, дане страхування позбавлене свого традиційного ознаки - ризикового характеру. Закон про організацію страхової справи встановлює, що об'єктами страхування життя виступають майнові інтереси, пов'язані з дожиття громадян до певного віку або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян (п. 1 ст. 4 Закону).
Страхування від нещасного випадку - це різновид особистого страхування, при якій страховик зобов'язаний при настанні ряду обумовлених страхових випадків надати страхувальнику страхову суму в повному обсязі (зазначеному в договорі) або зробити часткову компенсацію непередбачених витрат страхувальника. Іноді цей вид страхування трактують як сукупність страхових видів.
Страхування від нещасних випадків проводиться у добровільному та обов'язковому вигляді.
У РФ на сьогоднішній день державні та недержавні пенсії складають систему пенсійного страхування. Виплата державних пенсій проводиться в загальному строго встановленому порядку згідно чинного законодавства. А ось вип...
