justify"> страхування економічний цивільний правової
Роль страхування
Страхові відносини, закріплені в письмовому договорі страхування як цивільно-правова угода, відомі, принаймні, з епохи пізнього Середньовіччя. Тоді завдяки великим географічним відкриттям помітно розширилися горизонти морської міжнародної торгівлі. Підприємцям знадобилися великі капітали, щоб використовувати нові горизонти відкрилися можливостей.
Історично виникнувши в зв'язку з необхідністю забезпечити компенсації збитків, що не підлягають перекладання на інших осіб, страхування зазнало в ході свого тривалого розвитку істотні зміни і поширюється зараз на багато випадків, коли настання збитків пов'язане з цивільно-правовою відповідальністю їх заподіювача. У таких випадках страхування служить для потерпілого додатковою гарантією охорони його майнових інтересів. Надалі поряд з майновим страхуванням, що забезпечує відшкодування збитків,?? визнаних з втратою чи пошкодженням матеріальних благ, з'явилося особисте страхування, яке гарантуватиме виплати певних грошових сум при настанні смерті, каліцтва, хвороби, при дожитті до певного віку людини.
Страхування і підприємництво тісно взаємопов'язані. Для підприємництва характерні організаційно-господарське новаторство, пошук нових, більш ефективних способів використання ресурсів, гнучкість, готовність йти на ризик.
При цьому виникають певні страхові інтереси, зумовлені природою підприємницької діяльності. Ці страхові інтереси, закріплені у відповідних договорах страхування, орієнтують підприємців на оволодіння перспективними формами розвитку, на пошук нових сфер застосування капіталу.
Перехід до ринкової економіки забезпечує суттєве зростання ролі страхування в суспільному відтворенні, значно розширює сферу страхових послуг і розвиток альтернатив державному страхуванню. При командно-адміністративній системі управління народним господарством, домінуючої ролі державної власності та слабкої економічної відповідальності керівників і трудових колективів за її збереження страхування ніяк не могло отримати належного йому місця в економіці і суспільних відносинах.
Розгортання ринкових відносин, коли товаровиробник починає діяти на свій страх і ризик, за власним планом і несе за це відповідальність, підвищує роль і значення страхування. При цьому поряд з традиційним призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії (землетруси, повені, бурі тощо.), Випадкових подій технічного та технологічного характеру (пожежі, аварії, вибухи тощо.) - Об'єктом страхування все більше стають збитки від різних криміногенних явищ (крадіжки, розбійні напади, викрадення транспортних засобів та ін.).
Підприємства та організації різних форм власності, виступають у ролі страхувальників, відчувають потребу не тільки у відшкодуванні збитку, що виражається в загибелі або пошкодженні основних фондів і оборотних коштів, а й у компенсації економічних (підприємницьких) ризиків. Сьогодні прийнято виділяти два основних напрямки страхування цих ризиків: страхування ризику прямих і непрямих втрат. До прямих утрат можуть бути віднесені, наприклад, втрати від недоотримання прибутку, збитки від простоїв обладнання внаслідок недопоставок сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших об'єктивних причин. Непрямі - страхування упущеної вигоди, банкрутство підприємства та інше.
Зміни торкаються також сферу майнового і особистого страхування громадян, що безпосередньо пов'язано з економічними інтересами населення. Співвідношення довгострокових і короткострокових договорів страхування, поєднання ризикових, попереджувальних і ощадних умов страхування, рівень банківського відсотка на резерв внесків за договорами страхування життя, облік цінових тенденцій і здійснення антиінфляційних заходів з переходом до ринкової економіки неминуче стають предметом страхової політики. Зростає пропозиція страхових послуг. Відбувається поступове формування страхового ринку. Пріоритет віддається добровільних видів страхування, хоча в певних сферах зберігається або навіть вводиться обов'язкове страхування (наприклад, медичне, військовослужбовців від нещасних випадків та ін.).
У ринковій економіці страхування виступає, з одного боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - видом діяльності, що приносить дохід. Джерелами прибутку страхової організації служать доходи від страхової діяльності, від інвестицій тимчасово вільних коштів в об'єкти виробничої та невиробничої сфер діяльності, акції підприємств, банківські депозити, цінні папери і т.д.
Страхування служить важливим чинником стимулювання виробничої активності та забезпечення здорового способу життя, створює нові стимули зростання продуктивності праці відповідно до особистим...
