кожному з них, за винятком ризику Угон .
В даний час страхові компанії практично не приймають на страхування АТС тільки по одному ризику Угон і здійснюють страхування за цим ризиком тільки спільно зі страхуванням як мінімум ще й за ризиком Збиток .
Ряд страхових компаній пропонує так зване страхування за ризиком Автокаско raquo ;, яке включає страхування і від збитку й від викрадення одночасно (з призначенням однієї страхової суми) і не пропонують в чистому вигляді страхування за ризиком Угон .
У договір страхування може бути також включено страхування додаткового обладнання АТС, що не входить в його комплектацію згідно документів заводу-виготовлювача (найпоширеніше додаткове обладнання - це радіоприймач і магнітола). Цей ризик часто називається у страховиків Додаткове обладнання .
Застрахувати автотранспортний засіб можна з будь-якого ризику на будь-яку суму (страхову суму), але не вище його дійсної вартості.
. Страхова вартість
Страхова вартість - це дійсна вартість АТС, визначена на дату заключеня договору страхування. Зазвичай страхова вартість АТС визначається на підставі даної або аналогічної моделі АТС, встановленої заводом-виробником і зменшеною на величину відсотка зносу АТС. Для цього страхові компанії використовують спеціальні довідники цін АТС (НАМИ, Shwacke і ін.) І спеціальні таблиці зносу, що встановлюють відсоток зниження ціни нового АТС за кожний минулий рік експлуатації. Також можуть прийматися до уваги довідки-рахунки, видані торговельними організаціями та договору купівлі-продажу АТС.
Оцінка автомобіля в даний час не проблема. Деякі фірми оцінюють вітчизняні автомобілі, використовуючи довідник цін, щомісяця випускається Науково-дослідним автомобільним і автомоторний інститутом (НАМИ). Ціни в довідниках НАМИ вже включають акциз і ПДВ, і страховики додають до них тільки торгову націнку з розрахунку 25% від вартості автомобіля.
Якщо автомобіль не новий, вартість нового автомобіля тієї ж моделі зменшується на суму зносу (відсоток зносу страховики визначають за спеціальними таблицями). Наприклад, одна з московських фірм вважає, що за кожен рік експлуатації «Жигулі» і «Москвич» втрачають 6% своєї вартості, «Волги» - 3% вартості, «Таврії» - 5%. Інша пропонує власникам вітчизняних автомобілів страхування «з конвертацією». Виглядає це таким чином. Порівнюючи ціни автосалонів і ціни, що публікуються в спеціальних виданнях типу «Авторевю», страховик переводить отриману таким чином середню ціну автомобіля в рублях у валюту. У страховому полісі фіксується вартість автомобіля у валюті, а всі розрахунки між клієнтом і страховиком виробляються в рублях за курсом. Таке страхування частково дозволяє уникнути інфляційного знецінення страхової суми.
Іномарки практично всі страховики оцінюють, використовуючи каталоги Eurotex (наприклад, Occasio або Shwacke) .Могут зафіксувати страхову суму автомобіля на основі інвойсу (документ, який можна отримати, якщо ви купили авто в офіційного дилера фірми-виробника ). Ціни на неєвропейські моделі орієнтовані на дані офіційних дилерів відповідних фірм.
Страхова сума означає граничний розмір страхового відшкодування з боку страховика, його максимальна виплата при настанні страхового випадку. Якщо страхування здійснюється по декількох ризикам, то сторони узгоджують страхову суму по кожному страховому ризику окремо. При виплаті страхового відшкодування відповідна страхова сума зменшується на виплачену суму страхового відшкодування. Якщо страхова сума, зазначена в договорі страхування автотранспортного засобу перевищує страхову вартість, договір є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість.
У період дії договору страхування страхувальник має право збільшити страхову суму і переоформити договір страхування на нових умовах, якщо страхова сума була встановлена ??нижче, ніж страхова вартість або якщо дійсна вартість застрахованого АТС збільшилася (наприклад: в результаті додаткових грошових вкладень в АТС з метою його вдосконалення).
. Розмір не возмещаемого страховиком збитку - франшиза
При укладанні договору страхування може бути встановлений розмір не возмещаемого страховиком збитку - франшиза.
Встановлюється як у відсотках від страхової суми, так і в грошовому вираженні. Якщо встановлена ??умовна франшиза, то страховик не відшкодовує збиток, що не перевищує суму франшизи, але відшкодовує збиток повністю, якщо сума збитку перевищує суму франшизи. Якщо встановлена ??безумовна франшиза, то страховик у всіх випадках відшкодовує збиток за вирахуванням суми франшизи. Страхування з франшизою призводить до зниження страхового тарифу...
