ть страхуванням цивільної відповідальності.
У страхуванні підприємницьких ризиків - дві підгалузі: страхування ризику прямих і непрямих втрат доходів.
До прямих втрат відносяться, наприклад, утрати від простою устаткування, до непрямих - страхування від перерв у торгівлі, страхування упущеної вигоди.
Для вступу страховика зі страхувальниками у визначені страхові відношення страхові інтереси страхувальників повинні одержати своє вираження в потребі застрахувати ті або інші об'єкти від тих можливих небезпек, що загрожують цим об'єктам. Але є такі інтереси та об'єкти, страхування яких не допускається Законом. Цивільний Кодекс гл. 48. стаття 928." Інтереси, страхування яких не допускається:
. Страхування протиправних інтересів не допускається.
. Не допускається страхування збитків від участі в іграх, лотереях і парі.
. Не допускається страхування витрат, до яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників.
. Умови договорів страхування, суперечать пунктам 1-3 цієї статті, є нікчемною."
При з'ясуванні видів страхування відбувається конкретизація страхувальника, обсягу страхової відповідальності і відповідних тарифних ставок.
Видом страхування називається страхування конкретних однорідних об'єктів у певному обсязі страхової відповідальності по відповідних тар?? фним ставками.
Видами майнового страхування є, наприклад, страхування будівель, тварин, домашнього майна, засобів транспорту і т.д. У якості видів соціального страхування виступають: страхування пенсій за віком, по інвалідності, у разі втрати годувальника і т.д. По особистому страхуванню проводяться такі види страхування, як змішане страхування життя, страхування дітей, страхування від нещасних випадків та інші. По страхуванню відповідальності - страхування непогашення кредиту або іншої заборгованості. Види страхування підприємницьких ризиків прив'язані до наявності конкретного ризику в процесі виробництва або надання послуг, що видно з наведених вище варіантів даного страхування.
Страхування може проводитися в обов'язковій і добровільній формі. Суспільство в особі держави встановлює обов'язкове страхування, тобто обов'язковість внесення відповідними страхувальниками фіксованих страхових платежів, коли необхідність відшкодування матеріального збитку або надання іншої грошової допомоги зачіпає інтереси не тільки конкретної постраждалої особи, але й суспільні інтереси. Тому соціальне страхування, страхування будівель і деяких сельхоз. тварин у громадян, страхування військовослужбовців, пасажирів і деякі інші види страхування в нашій країні є обов'язковими.
Оптимальне поєднання обов'язкового і добровільного страхування дозволяє сформувати таку систему видів страхування, що забезпечує універсальний обсяг страхового захисту суспільного виробництва.
Класифікація майнового страхування по роду небезпек передбачає виділення чотирьох видів, що не знаходяться між собою в ієрархічному зв'язку:
Страхування від вогню та інших стихійних лих таких об'єктів, як будівлі, споруди, устаткування, продукція, сировина, матеріали, домашнє майно і т.п.
Страхування сільськогосподарських культур від посухи та інших стихійних лих.
Страхування на випадок падежу або вимушеного забою тварин
4. Страхування від аварій, викрадення й інших небезпек засобів транспорту.
Зазначені ланки, що також називають видами страхування в рамках даної класифікації, відбивають розходження в обсязі страхової відповідальності при страхуванні відповідних об'єктів. Класифікація за родом небезпек застосовується для розробки методів визначення збитку і страхового відшкодування.
4. Принципи обов'язкового і добровільного страхування
Обов'язкову форму страхування відрізняють наступні принципи:
Обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно з яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі. Закон звичайно передбачає:
- перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів;- Обсяг страхової відповідальності;
рівень або норми страхового забезпечення;
порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права їх диференціації на місцях;
періодичність внесення страхових платежів;
основні права страховиків і страхувальників.
Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на державні органи.
<...
