ічні коливання, виходять за рамки страхування.
Іноді нестрахуемие ризики стають страхуються, коли набирається достатньо даних для точної оцінки майбутніх збитків. Спочатку страхові компанії неохоче страхували авіапасажирів, але десятиліття по тому цей ризик став передбачуваним.
До нестрахуемого ризиків відносяться:
1. Ринкові ризики - фактори, які можуть призвести до втрати власності або доходу, такі як: сезонні або циклічні зміни цін; байдужість споживачів; зміни моди; конкурент, що пропонує більш високоякісний товар.
2. Політичні ризики - небезпека виникнення таких подій, як: зміна уряду; війна; обмеження вільної торгівлі; необгрунтовані або надмірні податки; обмеження вільного обміну валюти.
. Виробничі ризики - небезпека таких факторів, як: неекономічна робота обладнання; нестача сировинних ресурсів; необхідність вирішувати технічні проблеми; страйки, прогули, трудові конфлікти.
. Особисті ризики - небезпека таких факторів, як: безробіття; бідність внаслідок розлучення, брак освіти, відсутність можливості отримати роботу або втрати здоров'я на військовій службі.
Страхуються ризик - це ризик, рівень допустимих збитків для якого легко визначимо, і тому страхова компанія готова їх відшкодувати.
До страхуються ризиків відносяться:
1. Майнові ризики - небезпека виникнення збитків від лиха, які призводять до: прямий втрати власності; непрямої втрати власності.
2. Особисті ризики - небезпека виникнення втрат у результаті: передчасної смерті; непрацездатності; старості.
. Ризики, пов'язані з юридичною відповідальністю - небезпека виникнення втрат через: користування автомобілем; перебування в будівлі; роду занять; виробництва товарів; професійних помилок.
Ризики, що страхуються, який готова взяти на себе страхова компанія, зазвичай відповідає таким вимогам:
1. Страхованого небезпека не може бути результатом навмисних дій. Це означає, що страхові компанії не платять за збиток, навмисно заподіяну самої застрахованої фірмою або фізичною особою, за її вказівкою або з її відома. Наприклад, в страховий поліс від пожежі не включаються збитки, завдані підпалом застрахованої фірми. Однак такий поліс передбачає покриття збитків, якщо підпал здійснює службовець фірми.
2. Збитки мають підлягати підрахунку, і витрати на страхування повинні бути економічно виправдані. Щоб отримати прибуток, страховим компаніям необхідно мати відомості про частоту і серйозності збитків, що заподіюються даними лихом. Якщо ця інформація охоплює тривалий період часу і заснована на великій кількості випадків, страхові компанії звичайно можуть досить точно передбачити, які збитки виникнуть у майбутньому.
. Один вид ризику повинен охоплювати значну кількість подібних випадків. Чим більше випадків потрапляє в дану категорію, тим більш імовірно, що майбутнє підтвердить прогнози страхової компанії. Тому страхові компанії охоче беруть на себе ризики, з якими стикаються багато фірм і приватні особи. Наприклад, пожежа - це спільна небезпека, яка загрожує практично всім будівлям, тому зазвичай страхування збитків від пожежі не викликає труднощів.
