Що стосується структури кредитних вкладень в економіку, то за аналізований період вона суттєвих змін не зазнала. Переважна частина кредитів видається підприємствам реального сектору економіки (промисловим підприємствам, будівельним організаціям, підприємствам транспорту, зв'язку) (малюнок 2.3.9). В
Ріс.2.3.9. Галузева структура кредитних вкладень в економіку (%)
За 2003 - 2007рр. спостерігається позитивна динаміка по всіх напрямах кредитування. Починаючи з 2004р. деякі банки значно активізували кредитування сільськогосподарських підприємств, при цьому обсяги виданих кредитів зросли з 15,2 млн. руб. до 318,6 млн. руб. (В 21 разів). p> Незважаючи на зниження частки в загальному обсязі позикової заборгованості кредитів малому та середньому бізнесу, їх абсолютна величина збільшилася в 2,4 рази при середньорічному темпі зростання 130%. Практично всі банки здійснюють кредитування підприємств малого та середнього бізнесу.
Таким чином, кредитування традиційно залишається основним видом банківських послуг, за останні роки спостерігається його помітна активізація як за фізичними, так і по юридичним особам.
Аналіз зіставлення обсягів сумарного пропозиції юридичними особами грошових коштів банківського сектору, яке відображає показник величини грошових коштів на розрахункових, поточних рахунках і попиту на грошові ресурси, побічно характеризується показником обсягів кредитування юридичних, показав, що, на відміну від ситуації з фізичними особами (див. рис. 2.3.5) попит значно перевищує пропозицію (малюнок 2.3.10).
В
Ріс.2.3.10. Попит і пропозиція грошових коштів юридичними особами комерційним банкам
В
У 2003р. попит на грошові кошти юридичних осіб перевершував пропозицію на 2 621 млн. руб. або в 4,5 рази. У 2006р. це співвідношення зросло до 10,6 рази. Якщо по сегменту фізичних осіб розрив між попитом і пропозицією трохи скорочується, то в тут навпаки збільшується. При цьому, середній темп приросту грошових коштів на розрахункових рахунках юридичних осіб склав 40%, а темп приросту виданих кредитів - 91% (сумарне пропозицію грошових коштів юридичними особами збільшилося за 5 років у 2,6 рази, те величина виданих їм кредитів за цей же період - в 6,6 рази). p> На обсяги попиту та пропозиції фінансових ресурсів банківському сектору з боку юридичних осiб впливає також стан дебіторської та кредиторської заборгованості по підприємствах. Загальна кредиторська заборгованість усіх підприємств міста вище, ніж дебіторська, проте в 2006р. ця різниця значно зменшилася з 8564 млн. руб. до 1321 млн. руб. При цьому темпи зростання кредиторської заборгованості нижче (88,2%), ніж за дебіторською (117%), що, безсумнівно, можна охарактеризувати позитивно. При подальшому розвитку подібній ситуації можливе деяке зниження попиту юридичних осіб на короткострокові кредити банків.
Оцінка сумарного (за фізичним та юридичним особам) обсягу попиту та пропозиції фінансових ресурсів банківському сектору в м. Нижньокамську подана на малюнку 2.3.11. p> Аналіз попиту і пропозиції фінансових ресурсів з боку клієнтів банківського сектора показав, що в цілому попит перевищує пропозицію (у 2003р. спостерігалося практично відповідність попиту і пропозиції) майже в 2 рази. Фактичне пропозиція фінансових ресурсів банківському сектору в середньому за аналізований період становить 15,2% від ВТП.
У структурі фінансової пропозиції домінують фізичні особи при відносно невисокою їх фінансової активності (частка фізичних осіб у загальному попиті становить близько 10%, а в загальному обсязі пропозиції - 75%). br/>В
Ріс.2.3.11. Сумарний попит і пропозицію фінансових ресурсів на ринку банківських послуг
Таким чином, можна зробити висновок, що попит, який пред'являється реальним сектором економіки, істотно вище фінансової пропозиції банківського сектора. Фактично це означає, що реальний сектор економіки змушений орієнтуватися на залучення фінансових ресурсів з інших регіонів в рамках загальноросійського і загальнорегіонального фінансового ринку.
На основі розрахованих вище показників ємності ринку банківських послуг з окремих сегментах і часткою кредитних організацій на них була оцінена ринкова концентрація за допомогою коефіцієнта концентрації та коефіцієнта Херфіндаля - Хиршмана. p> Коефіцієнт концентрації (CR) характеризує загальну частку декількох найбільших компаній з найбільшим обсягом послуг на даному ринку і розраховується як сума часток цих компаній. У світовій і російській практиці найбільш часто використовуються три-або чотиридольний коефіцієнт концентрації (CR - 3 і CR - 4), тобто враховує частки трьох або чотирьох компаній. Чим вище значення коефіцієнта, тим більше монополізований ринок і нижче конкуренція.
Коефіцієнт Херфіндаля - Хіршмана (ННI) який оцінює рівномірність розподілу ринкових часток компаній і показує яке місце на даному ринку займають більш дрібні учасники і є Чи є пере...
