езультаті магазин відправляє товар або надає послугу (8а), а процесинговий центр передає інформацію про це в розрахунковий банк і гроші покупця, що знаходяться на рахунку в банку-емітенті (8б), через розрахунковий банк перераховуються на рахунок продавця в банку-еквайєрі.
У більшості випадків для реалізації цієї схеми необхідно спеціальне програмне забезпечення (електронний гаманець), який може бути і у покупця, і у продавця. Можлива схема виплат зображена на малюнку.
Дебетові платіжні схеми
Дебетові системи платежів, по суті, ідентичні своїм аналогам з оффлайна, які бувають чековими і звичайними грошовими. Задіяні в схемі два незалежних учасники - емітент і користувач. Емітент - той, хто, власне здійснює управління платіжною системою. Він займається випуском так званих електронних одиниць, які представляють платежі. Приклад - гроші, що знаходяться на банківських рахунках. Виконують ж операції з цими електронними одиницями користувачі - вони можуть приймати від когось платежі онлайн і виробляти їх самостійно.
Електронні чеки
Такі електронні чеки такі як NetCash, NetCheque, NetChex - це аналоги оффлайнових паперових документів. Чек являє собою припис платника, звернене до свого банку. За допомогою чеків здійснюються платежі, тобто гроші переводяться з одного рахунку на інший. Є дві принципові відмінності електронних чеків від паперових. Перше - підпис, яка також може бути як електронної, так і паперовою. Друге - видача чеків. Вона теж виробляється в електронному, а не в паперовому вигляді.
Платіж проводиться в кілька етапів:
1. Спочатку той, хто переводить гроші, повинен виписати електронний чек і завірити його цифровим підписом. Після цього можна переслати документ одержувачу. Для?? Езопасності і збереження коштів номер чекового рахунку може бути заблокований відкритим ключем банку.
2. Платіжна система приймає чек до оплати, попередньо перевіривши електронний підпис. Зробити це можна тут, а можна і в тому банку, який працює з одержувачем.
Коли справжність підпису підтверджена, товар (чи послуга) поставляється платнику, а гроші з його рахунку перераховуються одержувачу.
Схема проведення платежів за електронними чеками
Не можна не згадати про сертифікаційних центрах. Як вже говорилося вище, щоб реалізувати електронний підпис, використовується система шифрування з відкритим ключем. Особистий ключ, який зберігається у користувача, потрібний для підпису, а відкритий знаходиться у відкритому доступі і, відповідно використовується для перевірки. Найзручніше поширювати відкриті ключі через сертифікаційні центри. Вони містять цифрові сертифікати, в яких і зберігається інформація про власника і його відкритий ключ. Так що користувачеві не доводиться розсилати ключ самостійно. Також в сертифікаційних центрах проводиться аутентифікація, яка гарантує неможливість генерації ключів сторонніми особами від імені користувача.
Електронні гроші
Електронні гроші - це засіб платежу, що існує тільки в електронному вигляді, а якщо говорити конкретніше, то у вигляді записів в спеціальних електронних системах. Електронні гроші прийнято ділити на два види за типом носія. На базі карт (дані ...
