анківський кредит надається власниками грошових коштів - банками, спеціальними кредитними установами - позичальникам у вигляді грошових позик. Об'єкт банківського кредиту - грошовий капітал. Банківський кредит обслуговує і накопичення капіталу, перетворюючи в нього заощадження всіх верств суспільства. p align="justify"> Для сучасної ринкової економіки характерне переплетення комерційного та банківського кредитів. Споживчий кредит надається приватним особам. Його об'єктами є зазвичай товари тривалого користування (меблі, автомобілі, холодильники, телевізори тощо), різноманітні послуги. Державний кредит - сукупність кредитних відносин, в яких і позичальниками, і кредиторами виступають державні місцеві органи влади. Міжнародний кредит - рух і функціонування позичкового капіталу між країнами. p align="justify"> Кредит виконує, перш за все, перерозподільні функцію. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, домашніх господарств, держави акумулюються і перетворюються в позичковий капітал, який передається за плату (у вигляді відсотка) у тимчасове користування. Кредит виконує також функцію економії витрат обігу, частково через заміщення готівкових грошей (векселями, банкнотами, чеками), а також через розвиток безготівкових розрахунків (через банки та розрахункові палати) і прискорення обігу грошей. Специфічною функцією сучасної ринкової економіки є використання кредиту поряд з грошима і дотаціями як інструменту її регулювання. br/>
89. Кредитно-банківська система і її структура
З точки зору інституційного аспекту, кредитна система являє собою сукупність кредитних інститутів. Кредитний інститут являє собою юридична особа, яка для отримання прибутку може здійснювати залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади та розміщення цих коштів від свого імені і за свій рахунок, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. При цьому банки - це кредитні організації, які мають право в комплексі здійснювати ці операції, а небанківські кредитні організації можуть здійснювати лише окремі банківські операції. p align="justify"> Кредитні системи складаються з банківської системи і сукупності так званих небанківських установ, тобто небанківських кредитно-фінансових інститутів, здатних акумулювати тимчасово вільні кошти і розміщувати їх на умовах терміновості, платності і зворотності. У світовій практиці небанківські кредитно-фінансові установи представлені інвестиційними фондами, фінансовими та страховими компаніями, недержавними пенсійними фондами, ощадними касами, ломбардами. Ці інститути, формально вони не будучи банками, виконують багато банківських операції і конкурують з банками. Однак, незважаючи на загальні функції, що їх банками та кредитно-фінансовими організаціями, ядром кредитної системи держави залишається банківська система. p align="justify"> У більшості країн з ринковою економікою існує дворівнева структура банківської системи. Перший рівень банківської системи утворює центральний банк країни (в РФ - це Центральний банк РФ). Він виконує такі функції: здійснює емісію національних грошових знаків; проводить загальний нагляд за діяльністю кредитних установ; надає кредити комерційним банкам; випускає та проводить погашення державних цінних паперів; керує рахунками уряду; здійснює кредитно-грошове регулювання економіки. p align="justify"> Всі інші банки, крім центрального банку, являють собою нижній (другий) рівень банківської системи. Система комерційних банків безпосередньо пов'язана з підприємницькими структурами. Тому саме вона сприяє забезпеченню умов для значного зростання виробництва, накопичення капіталу і розвитку науково-технічного прогресу. Завдяки кредиту в різних його формах відбуваються мобілізація грошового капіталу і величезна концентрація капіталовкладень у ключових, технічно найбільш прогресивних галузях економіки. Кредит займає важливе місце у вирішенні проблеми реалізації товарів і послуг на ринку. br/>
90. Банки як механізм руху позичкового капіталу. Види банківських операцій
Сутність діяльності банків проявляється у виконанні ними певних функцій, які відрізняють їх від інших органів.
До основних традиційних послуг банків в даний час як і раніше належать залучення внесків і надання позичок. Від різниці у відсотках за цими послугами комерційні банки і отримують найбільшу масу прибутку. Однак навіть тільки в рамках цих двох послуг може бути вироблено безліч найрізноманітніших форм банківських продуктів. p align="justify"> Групуючи операції комерційних банків, можна сформулювати виконувані ними основні операції:
акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, заощаджень і накопичень (депозитні операції) - залучення депозитів на платній основі;
